حرم فلش - کد دعای فرج برای وبلاگ
بانکی Banki
بانکی Banki
همتم بدرقه ی راه کن ای طایر قدس که دراز است ره مقصد و من نو سفرم

طي نشستي با حضور اعضاي هيأت نظارت بر قرعه‌كشي متشكل از نمايندگان دادستاني كل كشور، وزارت امور اقتصادي و دارايي، بانك مركزي و اعضاي هيأت مديره بانك ملي ايران، سي و پنجمين مرحله قرعه‌كشي جوايز حساب‌هاي قرض‌الحسنه پس‌انداز اين بانك برگزار شد.
بر اين اساس و پس از تاييد نهايي قرعه كشي، جوايز مربوطه شامل جايزه ويژه سي و پنجمين مرحله قرعه كشي حساب‌هاي قرض‌الحسنه پس انداز بانك ملي ايران 500 جايزه 500 ميليون ريالي ( كمك هزينه خريد مسكن)، 500 كمك هزينه خريد خودرو هر يك به ارزش 250 ميليون ريال، 500 كمك هزينه  خريد لوازم خانگي هريك به ارزش 100 ميليون ريال،500 كمك هزينه تحصيلي هر يك به ارزش 30 ميليون ريال، 500 كارت خريد صنايع دستي و فرش دستباف هريك به ارزش 10 ميليون ريال وبيش از يك ميليون فقره جايزه نقدي 200 هزار ريالي به برندگان اعطا خواهد شد.
گفتني است  اعلام قطعي برندگان جوايز سي و پنجمين مرحله قرعه‌كشي حساب‌هاي پس‌انداز، پس از تائيد نهايي هيأت نظارت بر قرعه‌كشي متعاقباً اطلاع رسانی خواهد شد.

http://www.bmi.ir/Fa/uploadedFiles/MultimediaFiles/2014_8_23/481456f7c5__4579c86026.jpg

http://www.bmi.ir/Fa/uploadedFiles/MultimediaFiles/2014_8_23/6d7fdfcdcf__f1b6d1360e.jpg

 

http://www.bmi.ir/Fa/uploadedFiles/MultimediaFiles/2014_8_23/400__a060a647b6.jpg

نوشته شده در تاريخ یکشنبه دوم شهریور 1393 توسط بانکی |

بینا: اول شهریور، سی و پنجمین قرعه کشی حساب‌های قرض الحسنه پس‌انداز بانک ملی ایران برگزار می‌شود.

به گزارش  بینا به نقل از پایگاه اطلاع رسانی بانک ملی ایران، سی و پنجمین مرحله قرعه‌کشی حساب‌های قرض‌الحسنه پس انداز بانک ملی ایران اول شهریور ماه سال جاری برگزار می‌شود.

جایزه ویژه سی و پنجمین مرحله قرعه‌کشی حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز بانک ملی ایران، 500 جایزه 500 میلیون ریالی (کمک هزینه خرید مسکن) است.

500 کمک هزینه خرید خودرو هر یک به ارزش 250 میلیون ریال، 500 کمک هزینه  خرید لوازم خانگی هریک به ارزش 100 میلیون ریال،500 کمک هزینه تحصیلی هر یک به ارزش 30 میلیون ریال، 500 کارت خرید صنایع دستی و فرش دستباف هریک به ارزش 10 میلیون ریال وبیش از یک میلیون فقره جایزه نقدی 200 هزار ریالی، از دیگر جوایز این مرحله از قرعه‌‌کشی حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز بانک ملی ایران است.

گفتنی است، اعلام قطعی برندگان جوایز سی و پنجمین مرحله قرعه‌کشی حساب‌های پس‌انداز، پس از تائید نهایی هیأت نظارت بر قرعه‌کشی متعاقباً اطلاع رسانی خواهد شد.

نوشته شده در تاريخ چهارشنبه بیست و نهم مرداد 1393 توسط بانکی |
بانک ملی ایران از بیست و یکم مرداد ماه سال جاری در فرودگاه امام خمینی(ره) همانند بانک های ملت و سامان نسبت به پرداخت ارز مسافرتی می‌پردازد.

به گزارش ایسنا، بر اساس بخشنامه صادره بانک مرکزی، بانک ملی ایران نیز می‌تواند نسبت به خرید ارز (اسکناس) به نرخ روزانه ارز از بانک مرکزی و فروش برای هر مسافر به میزان 300 دلار با رعایت مقررات مربوطه اقدام کند.

این در حالی است که پرداخت ارز مسافرتی به زائرین اعزامی از سوی سازمان حج و زیارت، همانند گذشته به‌ میزان 200دلار (اسکناس) بابت عمره‌ مفرده و عتبات عالیات، اعم از اینکه اعزام به‌صورت زمینی یا هوایی باشد در کلیه شعب ارزی بانک‌های ملی، ملت و سامان در سطح شهر و با رعایت سایر مقررات مربوطه بلامانع است.

نوشته شده در تاريخ سه شنبه بیست و یکم مرداد 1393 توسط بانکی |

طبق یک تعریف رایج که در اغلب منابع آمده است بانک نهادی اقتصادی است که وظیفه‌هایی چون تجهیز و توزیع اعتبارات، عملیات اعتباری، عملیات مالی، خرید و فروش ارز، نقل و انتقال وجوه، وصول مطالبات اسنادی و سود سهام مشتریان، پرداخت بدهی مشتریان، قبول امانات، نگهداری سهام و اوراق بهادار و اشیای قیمتی مشتریان، انجام وظیفهٔ قیمومیت و وصایت برای مشتریان، انجام وکالت خریدیا فروش را بر عهده دارند.
به گزارش بانکی دات آی آر، ایرانی ها بیش از بسیاری دیگر بانک ها و بانکی ها را می شناسند در برخی از خیابان ها و مراکز ایرانی تعداد بانک ها وموسسات مالی و اعتباری از سوپرمارکت ها بیشتر است و بیم آن می رود درآینده برخی شعب از تعداد افراد هم فزونی یابد!
اما در کل چند نوع بانک در جهان تعریف شده است و ما چه بانک هایی داریم؟
کتاب اطلاعات عمومی گنجینه های دانش به عنوان یک دایره المعارف مطرح ایرانی بانک ها را به شکل زیرتقسیم بندی کرده است:
1. بانک مرکزی
بانک مرکزی به نهادی اطلاق می‌شود که مسئولیت کنترل سیستم پولی کشور را عهده دار است. بانک مرکزی یک بانک تجاری نیست و نرخ بهره، میزان پول در گردش، تورم و حتی بیکاری و توزیع درآمد را می‌تواند در اهداف فعالیت خود قرار دهد.
بانک مرکزی که به عنوان مادر همه بانکها تنظیم کننده تمامی بانکهای یک کشور می باشد.
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در تاریخ 18 مرداد ماه 1339 تأسیس گردید. برخی از وظایف بانک مرکزی عبارتند از حفظ ارزش داخلی و خارجی پول ملی کشور، انتشار اسکناس و ضرب سکه‌های فلزی رایج کشور، تنظیم مقررات مربوط به معاملات ارزی و ریالی، نظارت بر صدور و ورود ارز و پول رایج کشور، تنظیم کننده نظام پولی و اعتباری کشور، نظارت بر بانک‌ها و مؤسسات اعتباری و...
رسالت اصلی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بر آن است که با اجرای سیاستهای پولی و اعتباری شرایط مساعد برای پیشرفت اقتصادی کشور را فراهم سازد و در اجرای برنامه‌های مختلف اعم از برنامه‌های تثبیت و توسعه اقتصادی  پشتیبان دولت باشد.
2. بانک پس انداز
اهمیت پس انداز برهیچ کس پوشیده نیست نخستین هدف تشکیل بسیاری از بانک ها در سراسر جهان پس انداز و جمع آوری سرمایه های سرگردان بود.
هدف اصلی از تشکیل بانک ها علاوه بر تشویق و پس انداز بین طبقات کم درآمد ، جمع آوری این پس اندازها و سرمایه گذاری آنها به بهترین وجه ممکن ، به نفع پس انداز کنندگان می باشد. منظور از نفع پس انداز کنندگان در این موسسات تنها تحصیل درآمد نیست ، بلکه بیشتر حفظ این پس اندازها و ایجاد امکان دسترسی به آن در مواقع ضرورت و احتیاج بعضی از بانک ها با هدف تامین وام مسکن تشکیل می گردد. این بانکها را بانکهای پس انداز و وام مسکن می نامند.
این بانکها از طریق جمع آوری پس اندازهای کوچک تشکیل می شوند، و ممکن است به صورت شرکت با سرمایه ثابت، یا به صورت تعاونی تاسیس شوند
درحال حاضر اغلب بانک های ایرانی حساب پس انداز داشته و از محل سپرده های قرض الحسنه وام های قرض الحسنه اعطا می کنند که در نوع خود بهترین نوع وام به حساب می آید.
متاسفانه در سال های اخیر دیده شده تمایل مردم به افتتاح حساب قرض الحسنه کاسته شده و بانک ها هم راغب به افتتاح حساب های سرمایه گذاری هستند.
3. بانک ها و موسسات سرمایه گذاری وتهیه سرمایه
موسسات تهیه سرمایه Investment institutions موسساتی هستند که دسترسی به سرمایه های ثابت مورد نیاز سازمان های تولیدی را فراهم می نمایند. با وجود اینکه این موسسات منابع وسیعی در اختیار دارند، ولی کمتر منابع مالی آنها به صورت اعتبار دائم به موسسات تولیدی و بازرگانی انتقال می یابد.
سرمایه مورد نیاز موسسات تولیدی ، با انتشار سهم یا اوراق قرضه و توزیع آن بر اساس کارمزد یا تعهد فروش به وسیله بانکهای تهیه سرمایه تامین میگردد. به عبارت روشن تر ، این موسسات فقط نقش واسطه را به عهده دارند. بانکهای سرمایه گذاری یا شرکت های سرمایه گذاری، موسساتی هستند که از طریق انتشار و فروش سهم و در بعضی موارد، اوراق قرضه پس اندازهای افراد را جمع آوری می کنند و در اوراق قرضه و سهام شرکت ها و اوراق قرضه دولتی سرمایه گذاری می کنند و بدین طریق قادرند منافع زیادتری برای پس انداز کنندگان و سرمایه گذاران جزء تحصیل نمایند
میزان خطرات سرمایه گذاری در این موسسات ، با ایجاد تنوع در سرمایه گذاری ها معمولا به حدلقل تقلیل می یابد و همین امر در جلب نظر صاحبان پس انداز های کوچک تاثیر فراوانی دارد.
4. بانک های تجاری
بانک های تجاری با قبول انواع سپرده و اعطاء اعتبار نقش اساسی در فعالیت های اقتصادی هر کشور ایفا می کنند. بانک های تجاری به خصوص وظیفه دارند سرمایه جاری موسسات تولیدی و بازرگانی را تامین نمایند. این نوع بانک ها معمولاً به انجام دادن عملیات معمولی بانکی از قبیل قبول سپرده، نقل و انتقال پول در داخل، انجام معاملات ارزی، صدور ضمانت نامه، اعطای تسهیلات، افتتاح اعتبار در حساب جاری، تنزیل اسناد و اوراق تجاری «خرید دین» و خدمات متنوع دیگر می پردازند.
بانک های تجاری از سرمایه گذاری های مستقیم در خرید و فروش کالا به منظور تجارت و از ایجاد انحصارات بزرگ منع گردیده اند.
البته در منابع دیگر به یک نوع دیگر از بانک ها اشاره شده که به معرفی آن  می پردازیم.
بانک تخصصی یا توسعه ای
بانک توسعه ای به بانکی گفته می شود که علاوه بر وظایف اعتباری بانکی عهده دار وظایف توسعه ای نیز می باشد، که اصلی ترین وظیفه آنها تجهیز منابع مالی نسبتاً ارزان در میان مدت و بلند مدت برای اجرای طرح های اقتصادی است. بانک های توسعه ای یا تخصصی عامل انتقال دهنده سیاست های اقتصادی دولت به بخش های مربوطه بوده و با برنامه ریزیهای صحیح، منابع مالی جمع آوری شده را دربخش های مختلف اقتصادی توزیع می نمایند.
بانک های تخصصی در ایران عبارتند از:
بانک توسعه صادرات
بانک کشاورزی
بانک صنعت و معدن
بانک مسکن

نوشته شده در تاريخ دوشنبه بیستم مرداد 1393 توسط بانکی |
خبرگزاری مهر ـ گروه دین و اندیشه: دردناک‌ترین حادثه تاریخی ـ اسلامی معاصر به هشتم شوال سال ۱۳۴۴ و پس از روی‌ کار آمدن سومین حکومت وهابی عربستان مربوط ‌می‌شود؛ سالی که وهابیون به فتوای سران خود مبنی بر اهانت و تحقیر مقدسات شیعه، مراقد مطهر ائمه و اهل‌ بیت ‌پیامبر(ص) را مورد دومین هجوم وحشیانه‌ خود قراردادند و بقیع را به مقبره‌‌ای ویران‌ شده و در واقع مهجور و ناشناخته تبدیل‌ کردند.

بقیع در لغت به زمین گسترده و بزرگى گویند که داراى درخت باشد که یکى از آنها، بقیع "غرقد" است. غرقد، نام درختى است که در منطقه بقیع بوده است، گرچه بعدها آن درختان را کندند، ولى اسم آن باقى ماند و این زمین، معروف به بقیع الغرقد شد. بقیع زمین مستطیل شکلى در شرق مدینه است که 100 در 150 متر بوده، ولى بارها توسعه پیدا کرده است. برخى آنرا در اصل 80 در 80 متر دانسته‌اند که بعدها با اضافه شدن حش کوکب و... به آن، به 150 در 100 متر رسید.

این قبرستان، مهمترین قبرستان در اسلام است که بخش مهمی از تاریخ اسلام را در خود جای داده و کتاب بزرگ و گویایی از تاریخ مسلمانان به شمار می آید. قبرستان تاریک و خاموش فعلی بقیع، آرامگاه چهار امام معصوم(ع)، بسیاری از صحابه بزرگوار، یاران پیشوایان معصوم و شهیدان گرانقدر صدر اسلام است. در این قبرستان، بیش از هزار نفر از صحابه گرامی رسول خدا(ص)، تابعان، قاریان و سادات بنی هاشم مدفونند، البته بیشتر قبور آنان جز چند تنِ معدود، گمنام و نامعلوم است. در کتابهای زیارت و دعا آمده است که هنگام زیارت بقیع، به سبب قداست آن مکان که روزی قدمهای مبارک پیامبر اعظم(ص) بر آن نهاده شده و بهترین اولیای خدا در آن مدفونند، با پاهای برهنه وارد شوید. همچنین از رسول خدا(ص) چنین روایت شده است که روز قیامت هفتاد هزار نفر از بقیع بى‌حساب راهى بهشت مى‌شوند در حالى که صورت آنها چون ماه شب چهارده مى‌درخشد.

براساس روایتهای متقن تاریخی، قبرستان بقیع در گذشته به این شکل نبوده و بیشتر قبور دارای بارگاه و ضریح بوده‌اند تا اینکه یکبار در سال  ۱۲۲۰ و بار دوم در هشتم شوال 1344 هجری قمری (1926 میلادی) وهابیهای کوردل سعودی به دلایل واهی تمامی گنبدها و قبه‌های موجود را تخریب کردند که این روز در تاریخ تشیع  بنام یوم الهدم نامگذاری شده است.

تا پیش از تخریب و ویرانی قبور مطهر بقیع توسط وهابیت متعصب که براساس معتقدات خود به تخریب بسیاری از آثار تاریخی پرداختند، بر روی قبور پیشوایان و سایر بزرگان اسلام که در مدینه مدفون بودند گنبدها و بناهایی قرار داشت. ائمه بقیع در بقعه بزرگی که به‏ طور هشت ضلعی ساخته شده بود و اندرون و گنبد آن سفیدکاری شده بود مدفون بودند. پس از تسلط وهابیون بر مدینه آن‌ها ضمن تخریب قبور، آثاری که بر روی قبور قرار داشت را نیز از بین بردند. در جریان این واقعه بارگاه امام حسن مجتبی (ع)، امام سجاد (ع)، امام محمدباقر (ع) و امام جعفر صادق(ع) ویران شد. آنان اضافه بر قبور مطهر ائمه معصومین (ع)، دیگر قبور را هم تخریب کردند که عبارتند از: قبر منسوب به فاطمه زهرا (س)، عبدالله بن عبدالمطلب و آمنه پدر و مادر پیامبر اسلام، قبر مطهر فاطمه بنت‌اسد (ع) مادر امیرالمومنین (ع)، قبر مطهر حضرت ام‌البنین (ع)، قبرعباس عموی پیامبر، ابراهیم پسر پیامبر (ع)، قبر اسماعیل فرزند حضرت صادق (ع)، قبر دختر خواندگان پیامبر (ع)، قبر حلیمه سعدیه مرضعه پیامبر (ع) و قبور شهدای زمان پیامبر (ع).


نخستین تخریب قبور مطهر ائمه‌ بقیع به دست وهابیون سعودی در سال ۱۲۲۰ هجری یعنی زمان سقوط دولت اول سعودی‌‌ها توسط حکومت عثمانی روی‌ داد، پس از این واقعه‌ تاریخی – اسلامی با سرمایه‌گذاری مسلمانان شیعه و به‌ کار بردن امکانات ویژه‌ای، مراقد تخریب‌ شده به زیباترین شکل بازسازی‌ شد و با ساخت گنبد و مسجد، بقیع به یکی از زیباترین مراقد زیارتی و در واقع مکان زیارتی ـ سیاحتی مسلمانان تبدیل‌ شد.

دومین و در واقع دردناک‌ترین حادثه تاریخی ـ اسلامی معاصر به هشتم شوال سال ۱۳۴۴ و پس از روی‌ کار آمدن سومین حکومت وهابی عربستان مربوط ‌می‌شود؛ سالی که وهابیون به فتوای سران خود مبنی بر اهانت و تحقیر مقدسات شیعه، مراقد مطهر ائمه و اهل‌ بیت ‌پیامبر(ص) را مورد دومین هجوم وحشیانه‌ خود قراردادند و بقیع را به مقبره‌‌ای ویران‌ شده و در واقع مهجور و ناشناخته تبدیل‌ کردند.

وهابیون در سال ۱۳۴۳ هجری قمری در مکه گنبدهای قبر حضرت عبدالمطلب(ع)، ابیطالب(ع)، خدیجه(س) و زادگاه پیامبر(ص) و فاطمه زهرا(س) و "خیزران" عبادتگاه سری پیامبر(ص) را با خاک یکسان کردند و در جده نیز قبر "حوا" و دیگر قبور را تخریب کردند. در مدینه نیز گنبد منور نبوی را به توپ بستند، ولی از ترس مسلمانان، قبر شریف نبوی را تخریب نکردند آنها همچنین در شوال ۱۳۴۴ با تخریب قبور مطهر ائمه بقیع (ع) اشیاء نفیس و با ارزش آن قبور مطهر را به یغما بردند و قبر حضرت حمزه (ع) و شهدای احد را با خاک یکسان و گنبد و مرقد پدر و مادر پیامبر(ص) و دیگر قبور را هم خراب کردند.

وهابیون متعصب در همان سال به کربلای معلی حمله کردند و ضریح مطهر حضرت امام حسین(ع) را کندند و جواهرات و اشیاء نفیس حرم مطهر را که اکثرا از هدایای سلاطین و بسیار ارزشمند و گرانبها بود، غارت کردند و قریب به ۷۰۰۰ نفر از علما، فضلا و سادات و مردم را کشتند. سپس به سمت نجف رفتند که موفق به غارت نشدند و شکست خورده برگشتند.

تخریب بقیع، با عکس‌العمل شدید مسلمانان و به ویژه شیعیان جهان مواجه شد. مسلمانان ایران، عراق، قفقاز، آذربایجان، ازبکستان، ترکمنستان، قزاقستان، تاتارستان، ترکیه، افغانستان، چین، مغولستان و هندوستان، در برابر این مسئله موضع‌گیرى؛ کردند دولت و مجلس آن روز ایران نیز در این زمینه، موضع‌گیرى رسمى کرد. هم‌چنین فقیهان و بزرگانى چون آیةاللّه‌العظمى سید ابوالحسن اصفهانى، آیةاللّه شیخ محمد خالصى و آیةاللّه شهید سید حسن مدرس، این اقدام را محکوم کردند.

در کنفرانس کشورهاى اسلامى، مرحوم شیخ محمدحسین کاشف الغطاء، سیدامین حسینى مفتى فلسطین و سید محمدتقى طالقانى (آل احمد) نماینده آیت الله العظمى بروجردى در مدینه، شرکت کردند. همچنین مراجع و بزرگانى دیگرى مانند آیات عظام حاج شیخ عبدالکرىم حائرى، حاج آقا حسین قمى، سید محسن حکیم، سید هبةالدین شهرستانى و امام خمینى(ره) در این مورد موضع‌گیرى کردند و امام خمینى(ره) نامه‌اى خطاب به شاه عربستان نگاشت.

نوشته شده در تاريخ سه شنبه چهاردهم مرداد 1393 توسط بانکی |

به گزارش ایسنا، عبدالناصر همتی امروز در نشست خبری با اصحاب رسانه با اشاره به اقدامات اساسی که برای ساماندهی وضعیت بانک ملی در 10 ماهه گذشته انجام شده است، گفت:این دوره که مصادف با فرمان رهبری برای اقتصاد مقاومتی بود تلاش کردیم تا تمامی برنامه ریزی‌ها و راهبردهای بانک ملی نیز دراین مسیر باشد.

وی افزود: اقتصاد مقاومتی و اهداف آن کاملا برای بانک‌ها مشخص است و باید به سمتی بروند که در مسیر تولید قرار گرفته و جامعه را در برابر ناپایداری‌ها حفظ کند.

همتی با اشاره به اهداف چهار ساله ای که بانک ملی به همراه وزارت اقتصاد تبیین کرده و در دستور کار قرار داده‌اند گفت:‌اصلاح ساختار سازمانی به منظور روان شدن کارها و مسوولیت پذیری، اصلاح ترکیب سبد سرمایه‌گذاری ، واگذاری دارایی‌های غیر قابل استفاده و شرکت‌ها و همچنین اصلاح ساختار مالی بانک از برنامه‌های مهم ما در دو سه سال آینده خواهد بود.

سفارش نمی پذیریم

مدیرعامل بانک ملی در ادامه با اشاره به برخی از حواشی مطرح شده و اعمال فشارهای موجود درباره بانک ملی و شخص وی اعلام کرد: مطمئن باشید دیگر بانک ملی براساس فشار و سفارش برای اعطای تسهیلات تصمیم گیری نخواهد کرد و تمامی سیاست‌های این بانک در چارچوب قوانین خواهد بود. براین اساس دیگر به گونه‌ای تصمیم گیری نمی کنیم که در خدمت بخش اسمی و سفته بازی و دلالی باشند بلکه در جهت خدمت به بخش تولید و اقتصاد حرکت خواهیم کرد.

مدیرعامل بانک ملی با تاکید بر این‌که من هرگز به شایعات اهمیت نمی‌دهم و آمده‌ام تا اهداف مشخصی که برای ساماندهی وضعیت این بانک تعیین کرده‌ایم را محقق کنیم، افزود: براین اساس فشارهای بدهکاران و یا فشارهای سیاسی نمی‌تواند هیچ‌گونه تاثیری بر عملکرد ما داشته باشد بلکه باید آسیب‌های جدی را حل کنیم.

وی خاطر نشان کرد: در 10 ماه گذشته هیچ‌گونه فشاری از دولت به ما وارد نشده که باید منابعی را لزوما در جایی که امکان آن وجود نداشت صرف کنیم این در حالی است که هرگاه مساله‌ای پیش آمد و ما آن را استدلال کردیم دولت نیز پذیرفت و توانسته‌ایم به راحتی در مسیر خود حرکت کنیم.

همتی همچنین با اشاره به انتقاداتی که گاها از سوی برخی نمایندگان مطرح می‌شود، افزود: ما به همه آنها حتی اگر اختلاف‌نظری هم داشته باشیم احترام می‌گذاریم، اما به هیچ عنوان زیربار درخواست‌های شخصی غیرمنطقی نخواهیم رفت. در عین حال نمایندگان تا زمانی که نماینده مردم باشند تا حد امکان با آنها برای حل مشکلات مردم همراهی خواهیم کرد.

تمایلی به اعلام اسامی دانه درشت‌ها نداریم

مدیر عامل بانک ملی در ادامه از معوقات بانکی به عنوان یکی از مشکلات اصلی بانک ملی یاد کرد و افزود: در حال حاضر 13 هزار میلیارد تومان معوقات بانکی از بخش خصوصی داریم که 80 درصد آن مشکوک‌الوصول بوده و سررسید آن از 18 ماه گذشته است، براین اساس 10 کارگروه را تعیین کرده‌ایم تا بتوانند با دانه‌ درشت‌ها وارد مذاکره شده و مسائل را حل و فصل کنند که تاکنون به نتایج خوبی هم رسیده‌ایم.

وی همچنین با بیان این‌که تمایلی به اعلام اسامی بدهکاران بانکی نداریم، گفت: ما به دنبال ماجراجویی نیستیم بلکه اگر بتوانیم مسائل را آرام و بدون حاشیه حل کنیم به اهداف خود خواهیم رسید.

همتی افزود: در ظرف دو ماه گذشته با جلساتی که با برخی از بدهکاران بانکی داشتیم توانسته‌ایم با حدود 25 نفر از آنها وارد مذاکره شده و نزدیک به دو هزار و 800 میلیارد تومان از معوقات خود را تعیین تکلیف کنیم.

مدیرعامل بانک ملی با اشاره به شرایطی که برای بازپس گیری طلب از بدهکاران تعیین شده است، توضیح داد: باید بخشی از بدهی پرداخت و در مورد بخشی نرخ تعدیل و همچنین باید وثیقه‌ها نیز تحکیم شود. این در حالی است که بخش عمده‌ای از این بدهکاران تولید‌کنندگان هستند که تا حد امکان با آنها مدارا خواهیم کرد.

وی ادامه داد: نوع دوم بدهکاران افرادی هستند که حاضر نیستند به راحتی بدهی خود را بپردازند، از این‌رو با پیگیری‌های حقوقی و قضایی معوقات خود را از آنها پس خواهیم گرفت.

چرا باید نرخ سود دانه درشت‌ها با مردم عادی فرق کند

همتی همچنین با بیان این‌که نرخ سود تعدیل شده بدهکاران بانکی معمولا بین شش تا هفت درصد افزایش خواهد یافت، ادامه داد: به‌طور متوسط نرخ سود دریافتی بابت بدهی دانه درشت‌ها حدود 17 تا 18 درصد بوده که به 25 تا 26 درصد افزایش می‌یابد.

مدیر عامل بانک ملی اضافه کرد: بنده کسی نیستم که بخواهم توصیه و سفارش بپذیرم بنابراین چرا باید قبول کنم که نرخ روز تسهیلات 22 درصد باشد اما نرخ سود تسهیلاتی که در سال‌های قبل دریافت شده و معوق مانده 17 تا 18 درصد باقی‌ بماند.

به دنبال پرونده خاوری نیستم

وی در ادامه در مورد این‌که آیا بررسی‌های 10 ماه گذشته تخلفات مدیر عامل اسبق بانک ملی را اثبات می‌کند، بیان کرد: هیچ موقع در این مدت پیگیر این پرونده و اتفاقاتی که افتاده نبوده و هیچ‌گاه نبش قبر نمی‌کنیم به هرحال دادگاه وجود داشته و مسوولان قضایی این موضوع را بررسی می‌کنند.

همتی ادامه داد: به هرحال مشکلات زیادی که در بانک ملی وجود دارد همچنین معوقات قابل توجه نشان می‌دهد که باید تخلفاتی هم صورت گرفته باشد.

اعدام مه‌آفرید دریافت طلب ما را متوقف کرد

مدیر عامل بانک ملی در ادامه در مورد دریافت اصل و فرع طلب این بانک از مه‌آفرید گفت: اصل بدهی ما از این فرد حدود 1050 میلیارد تومان است که بازمانده‌های وی پرداخت خواهند کرد.  وی ادامه داد: زمانی که مه‌آفرید در زندان حضور داشت در چندین جلسه با حضور وکیل و نماینده دادستانی با او مذاکره کردیم و قرار بود که برای حل این مساله 75 تا 80 درصد گروه فولاد را قیمت‌گذاری کرده و به جای طلب خود برداریم که البته گاهی اختلاف‌نظر داشتیم اما با حضور کارشناسان در حال نهایی‌شدن بود که با اعدام مه‌آفرید همزمان شد. 

همتی تصریح کرد: عملا با اعدام مه‌آفرید دریافت بخشی از طلب ما نیز متوقف شد اما اخیرا با مکاتباتی که انجام داده‌ایم در حال پیگیری هستیم تا بتوانیم اصل طلب خود را دریافت کنیم و فرع آن را نیز خواهیم گرفت.

مدیر عامل بانک ملی با اشاره به بدهی دیگر این گروه به بانک ملی که مربوط به شعبه مرکزی می‌شود، گفت: نزدیک به 700 تا 800 میلیارد تومان نیز در این بخش طلب داریم که البته وثیقه‌های آن نیز در اختیار ماست. وی خاطر نشان کرد: با مجموع 1050 میلیارد تومان از اصل طلب از مه‌آفرید و گروه وی، همچنین با حدود 700 تا 800 میلیارد تومان بدهی به شعبه مرکزی ما حدود 1800 میلیارد تومان در این بخش معوقات داریم که با پیگیری‌های انجام شده خواستار دریافت اصل و فرع آن هستیم.

پرداخت 1300 وام ازدواج در چند روز گذشته

همتی در ادامه به پرداختی‌های وام ازدواج از سوی بانک ملی اشاره کرد و گفت: با توجه به کمبود شدید منابعی که در بین بانک‌ها وجود داشت، اما توانستیم با تخصیص بخشی از منابع به تسهیلات ازدواج پیش‌بینی کنیم که تا پایان شهریورماه حدود 300 وام ازدواج به متقاضیان تخصیص دهیم. وی با اشاره به منابع 10هزار میلیارد ریالی که بانک ملی برای اعطای وام ازدواج تصمیم‌گیری کرده است، یادآور شد: این منابع با توجه به افزایشی که در وصولی منابع قرض‌الحسنه در چند ماه گذشته ایجاد شده تخصیص یافته و اگر هم لازم باشد از منابع دیگر نیز استفاده خواهیم کرد.

به گفته مدیر عامل بانک ملی از روز دوشنبه هفته گذشته که تصمیم اعطای وام ازدواج از سوی این بانک نهایی و اعلام شده تا روز گذشته حدود 1300 مورد تسهیلات پرداخت شده است.

همتی ابراز امیدواری کرد که تا هفته آینده تمامی شعب بانک ملی آماده‌ی پرداخت وام ازدواج باشند.  به گفته وی بانک ملی در سال گذشته حدود 121 هزار وام ازدواج به متقاضیان ارائه کرده است.

سود تسهیلات مبادله‌ای به صرفه نبود

مدیر عامل بانک ملی از دیگر اقدامات بانک ملی را ارائه‌ی تسهیلات مبادله‌ای عنوان کرد و افزود: تا پیش از این تسهیلات مبادله‌ای نمی‌پرداختیم و انتقادات زیادی هم نسبت به این موضوع مطرح می‌شد، اما باید توجه داشت که وقتی بهای تمام شده پول دریافتی 20 درصد باشد دیگر سپرده‌گذار نمی‌پذیرد که کمتر از این نرخ سود دریافت کرده و سپرده‌گذاری کند. از سوی دیگر بانک ملی باید 22 درصد سود می‌پرداخت بنابراین تسهیلات 14 درصدی به هیچ عنوان پذیرفته شده نبود، اما با تعدیل نرخی که اخیرا انجام شد تسهیلات مبادله‌ای نیز در دستور کار ما قرار گرفته است.

همتی با بیان این‌که برخی بدهکاران بانکی از ما می‌خواستند که با سود تسهیلات 14 درصد با آنها مدارا کنیم، یادآور شد: به غیر از مواقعی که قرض‌الحسنه و یا تسهیلات تکلیفی از جمله وام ازدواج وجود دارند و قانون هم بر آن تاکید کرده است، اعطای تسهیلات با نرخ‌های کمتر از حد تعیین شده از توان بانک خارج شده و اجرایی نخواهد شد. وی در مورد نرخ‌ سودهای بانک ملی توضیح داد: ما نرخ سود را در چارچوب سیاست‌های بانک مرکزی تعیین می‌کنیم به‌طوری که اکنون برای مبادله‌ای 22 درصد و برای مشارکت حداقل 21 درصد را در برنامه‌ی خود داریم. در عین حال بالای 26 درصد در بانک ملی هیچ سودی دریافت نمی‌شود به‌طوری که به تولید 25 درصد و برای نیازهای خرد نیز عمدتا سود 24 درصد در دستور کار ماست.

به گفته مدیر عامل بانک ملی عمده پرداختی‌های تسهیلات بانک ملی با سود 22 درصد بوده که وام خودرو و کالا نیز از آن جمله است.

وضعیت سود سپرده بانک‌ها اسفناک شده بود

همتی در مورد چرایی تعیین نرخ سود سپرده 22 درصد نیز گفت: زمانی وضعیت اسفناکی در بازار پولی و بانکی وجود داشت به‌طوری که هر موسسه و یا هر بانکی برای هر روز نرخ سود سپرده جدیدی را برای جذب مشتری اعلام می‌کرد. در این حالت مردم نیز پول‌های خود را از این بانک به آن بانک و یا موسسات دیگر می‌بردند. پس لازم بود که در جلسات متعدد نرخ سود را ساماندهی کنیم.

وی در مورد تعیین سقف یکساله سپرده‌گذاری نیز بیان کرد: به طور معمول در هیچ جای دنیا سپرده‌های پنج ساله وجود ندارد و اغلب یکساله هستند. این درحالی است که ما بازکردن سپرده‌های پنج ساله را منع نکردیم بلکه اعلام شد که متقاضی می‌تواند سپرده پنج ساله باز کند اما باید نرخ سود هر سال در پایان آن دوره براساس نرخ سود موجود تعیین شود.

پیشنهاد برای کاهش نرخ سپرده قانونی

مدیر عامل بانک ملی در ادامه با بیان این‌که حتی پیشنهاد داده‌ایم که حتی میانگین نرخ سپرده قانونی نیز کاهش یابد، افزود: با توجه به نرخ سود 22 درصد مبادله‌ای که تعیین شده بانک‌ها باید بتوانند دخل و خرج خود را تنظیم کنند. از این‌رو پیشنهاد کرده بودیم که میانگین نرخ سپرده قانونی که اکنون 13.5 درصد است نیز کاهش یابد.

کاهش 15درصدی اضافه‌ برداشت‌های بانک ملی از بانک مرکزی

همتی با اشاره به میزان برداشت بانک ملی از بانک مرکزی خاطر نشان کرد: در سال‌های گذشته اضافه برداشت‌هایی وجود داشته است اما از زمانی که به این بانک وارد شدم با توافقی که با رییس کل بانک مرکزی داشتیم قرار شد سقف موجود صفر شود. براین اساس در 10 ماه گذشته میزان اضافه برداشت‌های بانک ملی از بانک مرکزی اضافه نشده است. وی یادآور شد: خالص اضافه برداشت‌های بانک ملی از بانک مرکزی در حال حاضر حدود 3500 میلیارد تومان است که نسبت به 10 ماه گذشته حدود 10 تا 15 درصد کاهش یافته است.

چرا نرخ وام پرداختی به طلاهای ذخیره شده افزایش نیافته است؟

مدیر عامل بانک ملی در پاسخ به سوالی در مورد این‌که چرا با وجود افزایش نرخ جهانی طلا هنوز هم بانک کارگشایی به طلاهای دریافتی همان سود چند سال پیش را می‌پردازد، یادآور شد: منابع قرض‌الحسنه ما محدود است و اگر قرار باشد همراه با نرخ روز طلا پیش برویم تقاضا برای دریافت وام سنگین خواهد شد که مطمئنا نمی‌توانیم به آن پاسخ دهیم بنابراین اگر منابع ما تقویت شود حتما نرخ فعلی پرداختی به طلاهای ذخیره شده را نیز تعدیل خواهیم کرد.

تراکنش 20 میلیونی بانک ملی در هر روز

همتی یکی‌دیگر از مهم‌ترین برنامه‌های در دستور کار بانک ملی را برنامه‌ریزی برای حل مشکلات it آن عنوان کرد و گفت: خوشبختانه توانسته‌ایم در مدت گذشته اقدامات مثبتی در این زمینه انجام دهیم به‌طوری که مشکلات موجود در دستگاه‌های خود تا حدود 85 درصد برطرف شده است.

مدیر عامل بانک ملی یادآور شد: تراکنش‌های بانک ملی بسیار زیاد است به‌طوری که روزانه حدود 20 میلیون تراکنش را که معادل تراکنش‌های سه بانک بزرگ دیگر در کشور است ثبت می‌شود بنابراین نیاز داریم که بخش it این بانک را به طور قدرتمندی تقویت کنیم.

آمار منابع و مصارف بانک ملی

همتی همچنین با اشاره به آخرین آمار منابع و مصارف بانک ملی خاطر نشان کرد: طبق آخرین آمار در نهم مرداد‌ماه سال جاری کل منابع ریالی و ارزی این بانک بدون احتساب شعب خارجی به 102هزار میلیارد تومان می‌رسد که در مقابل کل مصارف آن نزدیک به 83.5 هزار میلیارد تومان ثبت شده است. به گفته مدیر عامل بانک ملی در 10 ماه گذشته منابع بانک ملی نزدیک به 15 درصد افزایش یافته است.

38 هزار میلیارد تومان از منابع بانک ملی قفل شده است

وی در مورد این‌که آیا بانک ملی تصمیم به افزایش وام خودرو که سال‌هاست هفت میلیون تومان پرداخت می‌شود ندارد، یادآور شد: ما با این مورد موافقیم، چرا که باید با تورمی که در قیمت خودرو ایجاد شده یک وام بتواند نزدیک به 50 تا 70 درصد قیمت یک خودرو را تامین کند.

همتی با بیان این‌که باید برای افزایش وام خودرو منابع در اختیار داشته باشیم تا شعب قادر به پرداخت آن باشند، خاطر نشان کرد: این در حالی است که اکنون 13 هزار میلیارد تومان از منابع بانک ملی در دست مردم، 15 هزار میلیارد تومان به طور بدهی در دست دولت و نزدیک به 10 هزار میلیارد تومان دیگر جزو تسهیلات تکلیفی است که ممکن است تا 10 سال آینده نیز برنگردد بنابراین حدود 38 هزار میلیارد تومان از منابع بانک ملی قفل شده است که در صورت برگشت می‌توانیم وام‌های زیادی را پرداخت کنیم.

تعیین تکلیف 410 پروژه زودبازده در دستور کار بانک ملی

مدیر عامل بانک ملی از دیگر برنامه‌های مهم بانک ملی را تعیین تکلیف 410 پروژه زودبازده برشمرد و گفت: برای این تعداد پروژه در هشت سال گذشته پیش پرداخت‌هایی انجام شده اما نیمه کاره مانده است. وی ادامه داد: تاکنون سه هزار میلیارد تومان از منابع بانک ملی در این پروژه‌ها مانده است که با تشکیل یک کارگروه و با هماهنگی استان‌ها امیدواریم که بتوانیم با تزریق سه هزار میلیارد تومان دیگر آنها را به بهره‌برداری رسانده و تولید را تقویت کنیم .

مزایده کارخانه احیاگستر شمال انجام شد

همتی همچنین در مورد انجام مزایده‌ کارخانه بدهکار به بانک ملی نیز گفت: این مزایده به قیمت کارشناسی و ثبت انجام شد و ما هیچ دخالتی در آن نداشتیم، به‌طوری که بنابر سقف تعیین شده به مزایده گذاشته شد و بیش از این نمی‌ارزید.

نوشته شده در تاريخ دوشنبه سیزدهم مرداد 1393 توسط بانکی |

اصطلاح صکوک در اصل برگرفته از واژه عربی «صک» به معنای چک،  نوشته بدهکار،  سفته یا قبض بدهی است  اما در یک معنای کلی گواهی سرمایه‌گذاری اسلامی بهترین تعریف برای آن است.   درواقع  صکوک نوعی سند است که فرد دارای این اوراق در سود و زیان ناشی از مشارکت در طرح‌ها و پروژه‌های مختلف شریک می‌شود.   صکوک اوراق دارای بازده ثابت به اضافه سهمی از سود یا زیان ناشی از سرمایه‌گذاری است که‌ درصد سود و زیان  می‌تواند ثابت یا شناور باشد.   بنابراین بازده صکوک مقدار ثابتی نیست و بر حسب ارزش واقعی محاسبه می‌شود.  

انتشار صکوک همچون اوراق مشارکت می‌تواند توسط بخش خصوصی برای تأمین پروژه‌ها به جای استقراض از نظام بانکی مورد استفاده قرار گیرد.   این اوراق نیز همچون اوراق مشارکت قابل انتقال به غیر است. 


صکوک در سراسر دنیا
با توجه به آنچه در بالا گفته شده به راحتی می‌توان دریافت این ابزار مالی  محبوبیت زیادی میان مسلمانان خواهد داشت؛ به همین دلیل بسیاری از کشورهای غربی سعی کردند در آن سرمایه‌گذاری کنند.  

البته یکی از دلایل توجه بانک‌های غربی به آن رشد سریع تجارت با اقتصادهای ثروتمند خلیج‌فارس است که انگلیس روابط خوبی با اغلب کشورهای مسلمان‌نشین این منطقه دارد.   برهمین اساس انگلیس نخستین کشوری خواهد بود که سهامی می‌فروشد که سرمایه‌گذاران مسلمان می‌توانند آن را  بخرند.   انگلیس ٥‌سال قبل برای نخستین‌بار برنامه عرضه صکوک را اعلام کرد.   اما این موضوع هیچ‌گاه پیگیری نشد زیرا دفتر مدیریت بدهی انگلیس معتقد بود این ساختار بسیار گران است.   درحقیقت سرمایه پیشنهادی انگلیس در ‌سال ٢٠١٣ میلادی برای صدور صکوک،  حدود یک‌پنجم  اندازه اصلی آن بود. 


دیوید کامرون در انجمن اقتصاد اسلامی جهان که در سال ٢٠١٣ برگزار شد،   اعلام کرد که خزانه‌داری تصمیم دارد تا  ٢٠٠‌میلیون صکوک صادر کند.   وی در ادامه گفت:   نمی‌خواهم لندن بزرگترین پایتخت امور مالی اسلامی در دنیای غرب باشد،  می‌خواهم لندن در کنار دبی و کوالالامپور به‌عنوان یکی از پایتخت‌های امور مالی اسلامی در سراسر جهان شناخته شود. 

تا قبل از ٢٠١٣ که نشست انجمن اقتصاد اسلامی جهانی در لندن پایتخت انگلیس برگزار شد،  هرگز در یک کشور غیرمسلمان برگزار نشده بود که این امر نشان‌دهنده نقشی است که لندن در صنعت اقتصاد  اسلامی بازی می‌کند. این محصول مالی مزایای بسیاری برای این کشور به همراه دارد،  چون انگلیس نخستین کشور غیرمسلمانی است که  وارد دریای عظیم و رو به رشد سرمایه‌گذاری اسلامی می‌شود.   این درحالی است که اقتصاد اسلامی ٥٠‌درصد سریع‌تر از بانکداری معمول رشد می‌کند و مجموع سرمایه‌گذاری جهانی اسلامی  به ٣/١‌هزار ‌میلیارد دلار تا پایان ‌سال‌جاری رشد خواهد کرد. 

از سوی دیگر بورس لندن شاخص این سهام را در بورس خود افتتاح کرد تا به مدیران  صندوق‌های همخوان با شریعت  کمک کند تا فرصت‌های جدید سرمایه‌گذاری را شناسایی کنند.  

انگلیس قصد دارد تا با صدور صکوک خود میلیاردها پوند انگلیسی را به  سرمایه‌گذاران اسلامی  بفروشد و به این ترتیب منابع سرمایه‌گذاری در خزانه خود را متنوع کند.   


٣٤ ‌میلیارد پوند صکوک

ارزش صکوک ثبت شده در بازار لندن  طی ٥‌سال گذشته به ٣٤‌میلیارد پوند رسیده است.  سرمایه‌های همخوان با شریعت از هم‌اکنون برای سرمایه‌گذاری برخی از بزرگترین  سازه‌های پایتخت انگلیس مانند دهکده المپیک به کار می‌رود. در سال ٢٠١٣ بیش از ٢٠ بانک  محصولات  و خدمات اسلامی مالی را در انگلیس ارایه می‌کردند که این رقم میان کشورهای غربی بی‌سابقه بوده است. دولت انگلیس نیز تصمیم گرفت ارتباط میان مراکز مالی روبه رشد را در کشورهای اسلامی و بازارهای آسیایی به‌عنوان قلب برنامه‌هایش  برقرار کند. 

گسترش صکوک در اروپا
تلاش انگلیس برای معرفی خود به‌عنوان یک مرکز مالی اسلامی برتر نتیجه اوج گرفتن رقابت با مراکز مالی دیگر در آسیا (مالزی) و به‌خصوص در خاورمیانه است. مالزی بزرگترین بازار برای صکوک است که اکنون تلاش‌های خود را از توسعه بازار محلی به سمت جذب صادرکنندگان جهانی معطوف کرده و از سوی دیگر، دبی قوانین را  بازبینی می‌کند تا صدور و تجارت صکوک را به خود جذب کند.   با وجود رشد کند صکوک (سهام اسلامی ) در اروپا به آسانی می‌توان  پیشرفت‌ها و روندهایی را شناسایی کرد که  نشان‌دهنده رشد در بازار صکوک قاره اروپا هستند.   درخصوص صدور بدهی‌های صکوک فقط  Saxony Anhalt آلمانی  یک صکوک sovereign را در ٢٠٠٤ صادر کرد که درآن زمان این امیدواری را به وجود آورد که کشورهای اروپایی هم به فروش صکوک روی خواهند آورد.   از آن زمان تاکنون  صحبت‌هایی برای فروش صکوک در ایرلند،  انگلیس،  فرانسه و دولت‌های دیگر به وجود آمده است. 

انگلیس، لوکزامبورگ و ایرلند،  در رتبه‌های اول تا سوم
درحال حاضر بازارسهام لندن  بالاترین حجم و ارزش صکوک در سراسر جهان را دارد و  پس از آن بازارهای سهام لوکزامبورگ و ایرلند قرار دارند. دومین توسعه  خارق‌العاده اوج‌گیری و صدور برخی صکوک شرکتی در اروپاست. این شرکت‌ها هرچند کوچک ثابت کرده‌اند بسیاری از شرکت‌ها،  به‌خصوص آنهایی که با شریعت همخوان هستند،  به جذب سرمایه از طریق کانال‌های همخوان با این روند علاقه نشان می‌دهند. 

همچنین در سال ٢٠١٢ میلادی دو شرکت فرانسوی نیز فروش صکوک را آغاز کردند.   بنابراین  بسیاری از شرکت‌های مستقل و دولتی به فروش صکوک چه در سطح ملی و چه در سطح بین‌المللی علاقه نشان می‌دهند و برخی از آنان مالزی را برای فروش سهام اسلامی انتخاب می‌کنند. از سوی دیگر کشوری مانند ترکیه که اکنون جزو اروپا به شمار می‌رود،  در جایی که دیگران بیمناک بودند،  دل به دریا زد. این کشور از جمعیت مسلمان و انعطاف‌پذیری رژیم سیاسی خود  بهره گرفت و بانک‌ها و دولت این کشور فروش صکوک را  آغاز کردند و اکنون یکی از صادرکنندگان برتر جهانی قلمداد می‌شود. از سوی دیگر بسیاری از قانونگذاران در اروپا نوشتن قوانین جدیدی را آغاز کرده‌اند که به صدور صکوک یا ابزارهای مالی اسلامی  کمک می‌کند. 

بانک‌های اسلامی انگلیس ناامید از دولت
ممکن است برنامه دولت انگلیس برای صدور نخستین سهام اسلامی در یک کشور غربی موقعیت آن را در تجارت صکوک قدرتمندتر کند اما از طرف دیگر ممکن  است فرصت  ایجاد  صنعت بانکداری اسلامی اروپا را از بین ببرد.   در اوایل ماه ژوئن   انگلیس به ٥ بانک دستور داد ٢٠٠‌میلیون پوند (٣٣٦‌میلیون دلار) صکوک صادر کنند.   این بخشی از برنامه دولت کامرون برای حمایت از لندن در برابر رقابت با  مراکز دیگر صکوک بود.   انگلیس  HSBC،  بانک باروا قطر،  CIMB مالزی و بانک ملی ابوظبی و استاندارد چارترد  را انتخاب کرد.   آنها موسساتی بزرگ با  قدرت بازاریابی قابل‌توجهی هستند و به نظر می‌رسد توزیع آسان و قیمت‌گذاری دقیق را برعهده گرفته‌اند. اما این گزینش  جالب بود زیرا ٦ بانک اسلامی این کشور را نادیده گرفت. 

این امر می‌تواند روی ایجاد نیروی کارشناسی در صنعت بانکداری اسلامی انگلیس تأثیر بگذارد. همچنین ممکن است دسترسی بانک‌های انگلیسی برای صدور را محدود کند،  به این ترتیب  استفاده از صکوک برای مدیریت جریان نقدینگی بانک‌ها سخت‌تر می‌شود.   آپوستولوس بانتیس تحلیلگر اعتبار در بازارهای نوظهور در کامرزبانک می‌گوید: تراکنش‌های اولیه صکوک گامی رو به جلو است زیرا نوعی محک و بازار آزاد برای دیگر صادرکنندگان انگلیسی خلق می‌کند. اما این موضوع  هیچ‌گونه  تأثیر شگرف اساسی ندارد.   باید دفعات صدور مکرر باشد و همچنین میزان شراکت بانک‌ها و شرکت‌های خصوصی افزایش یابد تا بازاری برای صکوک خارج از انگلیس ایجاد شود. مقامات انگلیسی قبلا اشاره کرده بودند صکوک آتی احتمالا یکباره است و به منزله برنامه مرتب صدور قلمداد نمی‌شود.

  یکی از بانک‌های اسلامی بزرگ  در انگلیس،  بانک لندن و خاورمیانه است.   این بانک به تنهایی بزرگترین بانک اسلامی اروپاست که  ارتباطات قدرتمندی با کشورهای حاشیه خلیج‌فارس دارد و ‌سال گذشته  دفتری در دبی افتتاح و  سهام خود را در بورس دبی ثبت کرد.  در فوریه BLME یکی از  مدیرانی بود که صدور ٥/١ میلیارد دلار صکوک را از بانک توسعه اسلامی آغاز کرد که بزرگترین میزان صدور از سوی یک وام‌دهنده خارجی بود.  «هامفری پرسی» مدیر ارشد این بانک می‌گوید: طبیعتا از این‌که هیچ بانک اسلامی  به‌عنوان  هماهنگ‌کننده  انتخاب نشده ناامید شده‌ایم زیرا این امر فرصتی فراهم می‌کند تا انگلیس به یکه‌تاز بازار مالی اسلامی تبدیل شود.   

نقش كشورهاي اسلامي در محورسازي انتخاب بانک باروا،  CIMB و بانک ملی ابوظبی (که به‌طور واضح  بزرگتر از بانک‌های اسلامی انگلیس هستند) به‌عنوان هماهنگ‌کننده  نشان می‌دهد بخش بزرگی از فرآیند صدور به سرمایه‌گذارانی در قطر،  امارات متحده عربی،  جنوب‌شرقی آسیا می‌رسد که پول نقد فراوانی دارند. 

بانک‌های اسلامی انگلیس فاقد ابزارهایی با طیف وسیع و همخوان با شریعت هستند که قابلیت کاربرد یا حتی تبادل داشته باشد تا بتوانند سرمایه‌هایشان را مدیریت کنند. هر دو بانک BLME و بانک سرمایه‌گذاری اسلامی اروپا (یک موسسه لندنی دیگر) اعلام کرده‌اند  صکوک انگلیسی را از سوی مشتریان و برای مقاصد نقدینگی خود بخرند. اگر بخش اعظم اوراق در خاورمیانه و آسیا باقی بماند،  انجام این کار سخت می‌شود.   «هریس عرفان»  مدیرعامل EIIB می‌گوید: احتمال دارد نیمی از آن به بانک‌های اسلامی انگلیسی تخصیص یابد اما تصور می‌کنم تخصیص‌دهی عموما خارج از انگلیس باشد.   این در اصل اوراقی برای خرید و نگهداری است و با توجه به حجم کم آن  نمی‌توان تصور کرد در مقادیر بالا مبادله شود.   در شرایط کنونی حداقل به نظر می‌رسد انگلیس تصمیم دارد تسلط خود را به‌عنوان یک مرکز صکوک با برنامه صدور تثبیت کند.  عرفان از EIIB می‌گوید:  پیش‌بینی می‌کنیم دولت‌های دیگر مانند لوکزامبورگ  برنامه‌های صدور خود را سرعت بدهند اما در زمان کنونی  انگلیس  موقعیت خود به‌عنوان وام‌دهنده را تثبیت کرده است.

منبع: روزنامه شهروند

نوشته شده در تاريخ دوشنبه سیزدهم مرداد 1393 توسط بانکی |

عبدالناصر همتی در گفت‌وگو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری فارس، با اشاره به جلسه خود با وزیر اقتصاد اظهار داشت: در هماهنگی که با آقای طیب‌نیا انجام شد، پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج زوجین از امروز در تمامی شعب بانک ملی آغاز می‌شود.

وی افزود: در این مرحله بانک ملی تا پایان شهریورماه حداقل 300 هزار فقره تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج پرداخت خواهد کرد.

به گفته وی بانک ملی برای این امر 10 هزار میلیارد ریال از منابع خود را اختصاص داده است.

مدیرعامل بانک ملی تصریح کرد: وزیر اقتصاد به بانک‌های دیگر تاکید کرد که همانند بانک ملی سهمیه اضافه برای پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج اختصاص دهند.

انتهای پیام/

نوشته شده در تاريخ دوشنبه ششم مرداد 1393 توسط بانکی |

گفته‌اند که وقتی، یکی از افسران جوان گارد نیکلای اول ـ امپراتور روسیه ـ به گناهی متهم شد و خشم امپراتور را چنان برانگیخت که فرمان داد تا بی درنگ به دوردست ترین نقاط سیبری تبعیدش کنند.

یاران او کمر به نجاتش بستند و به هر وسیله تشبث جستند؛ چنان که شهبانو را برانگیختند تا نامه ئی به امپراتور نوشت و شفاعت او کرد تا از تبعیدش درگذرد.

امپراتور شفاعت شهبانو را نپذیرفت و به دبیر خود گفت تا در گوشۀ همان نامه تصمیم قاطع او را به لزوم تبعید افسر گناهکار، یادداشت کند:

بخشش لازم نیست ، به سیبری تبعید شود .

دبیر ـ که خود از یاران متهم بود ـ فرمان امپراتور را، هم بدان گونه که از او شنیده بود به گوشۀ نامه نوشت. اما حیله ئی در کار کرد تا افسر نگونبخت از خشم امپراتور رهائی یافت.

در فرمان امپراتور، تنها جای ویرگولی را تغییر داده آن را چنین نوشته بود:

بخشش ، لازم نیست به سیبری تبعید شود !

برگرفته از کتاب  "نام ها و نشانه ها در دستور زبان فارسی" - احمد شاملو ...

نوشته شده در تاريخ یکشنبه پنجم مرداد 1393 توسط بانکی |

خبر، آمیخته با بغض گلوگیر شده‌ست

سیل دلشوره و آشوب، سرازیر شده‌ست

 سرِ دین، طعمه‌ی سرنیزه‌ی تکفیر شده‌ست

 

هر که در مدح علی(ع) شعر جدید آورده‌ست

 گویی از معرکه‌ها نعش شهید آورده‌ست

 

روضه‌ی مشک رسیده‌‌ست به بی‌آبی‌ها

 خون حق می‌چکد از ابروی محرابی‌ها

 باز هم حرمله... سرجوخه‌ی وهابی‌ها

 

 کوچه پس‌کوچه‌ی آینده، به خون تر شده است

 باز بوزینه‌ی کابوس، به منبر شده‌ است

 

خط و ربط عرب ای کاش که کاشی گردند

 تا حرم، همسفر «قافله‌باشی» گردند

 لاشه‌خواران سقیفه، متلاشی گردند

 

 می‌زند قهقهه، «القارعه» بر خامی‌شان

 خون دین می‌چکد از «دولت اسلامی»شان

 

 بنویسید: تب ناخلفی‌ها ممنوع!

 هدف آزاد شده، بی‌هدفی‌ها ممنوع!

 در دل «عرش»، ورود سلفی‌ها ممنوع!

 

 «عرش» یک روضه‌ی فاش است که داغ و گیراست

 «عرش»… گفتیم که نام دگرِ سامرّاست

 

 شرق، در فتنه‌ی اصحاب شمال افتاده‌ست

 بر رخ غرب، از این حادثه خال افتاده‌ست

 وا شده مشت و از این چفیه، عقال افتاده‌ست!

 

 گویی از هرچه که زشتی‌ست، کفی هم کافی‌ست!

 جهت خشم خدا، یک سلفی هم کافی‌ست!

 

 تا «بهار عربی» روی علف باز کند

 جبهه در شام و عراق از سه طرف باز کند

 وای اگر دست کجی پا به «نجف» باز کند!

 

عاشق شیرخدا، وارث شمشیر خداست

 سینه‌ی «سنی و شیعه» سپر شیر خداست

 

لختِ خونِ جگر ماست به روی لبشان

 کوره‌ی دوزخیان، گوشه‌نشین تبشان

 لهجه‌ی عبری و لحن عربی، مکتب‌شان

 

«نیل» را تا به «فرات»، آنچه که بود، آتش زد

 شک مکن؟ ما همه را «مکر یهود» آتش زد

 

بی‌جگرها جگر حمزه به دندان گیرند

 انتقام اُحُد و بدر ز طفلان گیرند

 چه تغاثی ز لب قاری قرآن گیرند

 

بیشتر زان که از این قوم، بدی می‌جوشد

 از زمین غیرت «حجربن عدی» می‌جوشد!

 

گره، انگار نه انگار به کار افتاده

 سایه‌ی سرکش ما گردنِ دار افتاده

 چشم بی‌غیرت اگر سمت «مزار» افتاده

 

صاعقه در نفسِ ابری خود کاشته‌ایم

 به سر هر مژه‌ای یک قمه برداشته‌ایم

 

سنگ تکفیر به آئینه‌ی مذهب؟ هیهات!

 ذوالفقار علی و رحم به مرحب؟ هیهات!

 دست خولی طرف معجر زینب؟ هیهات!

 

ما نمک خورده‌ی عشقیم، به زینب سوگند

 پاسبانان دمشقیم، به زینب سوگند

 

 داس تکفیر، گل از ریشه بچیند؟ هرگز!

 کفر بر سینه‌ی توحید نشیند؟ هرگز!

 مرتضی همسر خود کشته ببیند؟ هرگز!

 

 پایتان گر طرف «کرب و بلا» باز شود

 آخرین جنگ جهانیِ حق آغاز شود

 

 خوش‌خیالی است مرامی که اجاقش کور است

 مفتیِ نفتیِ این حرمله‌گان، مزدور است

 قصه حنجره و تیرِ سه‌پر مشهور است

 

 خار در چشم صعودی شده «بیداریِ ما»

 باز کابوس یهودی شده «بیداریِ ما»

 

 رگ «بیداریِ ما» شد شریانی که زدند

 بشنوی (بر دُهُل «جنگ جهانی» که زدند)

 پاسخ شیعه به هر زخم زبانی که زدند

 

بذر غیرت، سر خاک شهدا می‌کاریم

 پاسخ شیعه همین است که «صاحب داریم»

نوشته شده در تاريخ یکشنبه بیست و دوم تیر 1393 توسط بانکی |

مدت زیادی از سبز شدن قوطی های آهنی بر سردر بانک ها که بعد ها جزء جدا ناپذیر زندگی ما شدند نمی گذرد. درخارج به ATM مشهورند و در ایران ما آن را غالبا خودپرداز می نمامیم اما نام های دیگری چون زودپرداز، عابر بانک یا آنی بانک هم نامیده می شوند.

به گزارش بانکی دات آر، زمانی که دستگاه های خودپرداز در کشور همه گیر شد بانک مرکزی برای برداشت از آن سقف 200 هزار تومانی تعیین کرد که این روزها برای خودش معضلی شده است.

سقف برداشت نقدی از دستگاه‌های خودپرداز بعضی بانک ها مدت اندکی  از ۲۰۰ هزار تومان بود به حداکثر ۵۰۰ هزار تومان افزایش یافت.

شاید 200 هزار تومان در ابتدای راه اندازی خود پردازها مبلغ قابل توجهی بود اما این مبلغ این روزها چیز زیادی به حساب نمی آید  ونیار مردم به پول نقد را برآورده نمی کند معضلی که باید برای آن چاره ای اندیشیده شود.

اما با وجود همین سقف برداشت اندک خود پرداز ها مزایای بیشمار دیگری هم دارند که باعث می شود مردم از استفاده آن دست نکشند و حتی هر روزبیشتر به سراغش بروند بعضی از این مزایا عبارتند از:

براساس گزارش بانك مركزي يك خودپرداز موجب افزايش تجارت در موسساتي كه در آن نصب شده مي‌شود. مشتريان داراي كارت‌هاي ماشين‌هاي خودپرداز معمولا۲۰ تا ۲۵ درصد بيش از مشتريان فاقد كارت خريد مي‌كنند. بدين‌ترتيب خودپردازها موجب رونق كسب و كار مي‌شوند.

استفاده از خودپردازها موجب ايجاد تجارت‌هاي جديد مي‌شود زيرا عموما مردم مايل به استفاده از مكان‌هاي داراي خودپردازند كه اين به نوبه خود موجب ايجاد و گسترش زمينه‌هاي جديد تجارت مي‌شود. مثلا با تبليغاتي كه در صفحه نمايش خودپرداز قرار داده مي‌شوند توجه عمومي به كالاها و خدمات جديدتري جلب مي‌شود لذا تجارت‌هاي جديد رونق مي‌گيرد. خودپردازها به جهت داشتن امكانات تبليغات، فروش ساير اجناس مانند شارژ داراي اين امكان هستند كه ايجاد درآمد افزوده براي واحد‌هاي صاحب آن كنند.

استفاده از خودپردازها ريسك ناشي از چك‌هاي برگشتي را كاهش مي‌دهد زيرا امكان پرداخت به سرعت براي خريدار در لحظه خريد وجود دارد.

استفاده از خودپردازها دارنده آن را از حمل فيزيكي پول بي‌نياز مي‌كند. بنابراين امنيت سرمايه را از جهت سرقت آن به حداقل مي‌رساند.

اين امر ضمن كاستن از حمل و نقل غيرضروري شهروندان موجب كاهش ترافيك و آلودگي هوا نيز مي‌شود. زيرا امكان اخذ پول از شعبات ديگر و بانك‌هاي ديگر را ممكن مي‌سازد.
افزايش اقبال عمومي به استفاده از خودپردازها امكان ايجاد صرفه‌جويي در هزينه‌هاي چاپ اسكناس را به‌دنبال خواهد داشت. زيرا استفاده از پول كاغذي را كاهش مي‌دهد.

خوشبختانه این روزها مشکل کمبود خودپرداز ها تقریبا برطرف شده و تنها در بعضی نقاط دور دست کمبود خود پرداز داریم. اگر به خاطر بیاورید که همین چند سال پیش برای دریافت 100 هزار تومان وجه رایج چند ساعت باید در صف می ماندیم این روزها قدر این جعبه های جادویی بد قواره دوست داشتنی را بیشتر می دانستید!

البته هنوز هم معدود افرادی که از استفاده از خود پرداز وحشت دارند وجود دارند که به آنها توصیه می کنیم با استفاده از این خدمت و مطالعه دقیق راهنمای دستگاه از مزایای آن بهره ببرند.

نوشته شده در تاريخ یکشنبه بیست و دوم تیر 1393 توسط بانکی |

 یک نفر، یکی دیگر را گاز می‌گیرد و دنیا باخبر می‌شود ولی وقتی اسرائیل، هزاران کودک را بی‌رحمانه ترور و شهید می‌کند...

 

نوشته شده در تاريخ پنجشنبه نوزدهم تیر 1393 توسط بانکی |

عبدالناصر همتی در گفت‌وگو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم در ارتباط با وضعیت اجرای بخشنامه جدید شورای پول و اعتبار مبنی بر نرخ سود 22 درصدی تسهیلات مبادله‌ای در شعب بانک‌های دولتی، اظهار داشت: بانک ملی امروز (چهارشنبه) این بخشنامه را به منظور اجرا به شعب خود ابلاغ کرده است.

وی افزود: قاعدتاً شعب بانک ملی از امروز با نرخ جدید تسهیلات پرداخت خواهند کرد و به طور حتم تمامی تسهیلات مبادله‌ای که از ابتدای هفته آینده پرداخت خواهد شد با نرخ سود 22 درصدی می باشد.

* تسهیلات مبادله‌ای در بانک‌های دولتی رواج می یابد/ منابع بانک‌ها کفاف تقاضای تسهیلات را نمی دهد

مدیرعامل بانک ملی در پاسخ به این پرسش که آیا با نرخ های جدید تسهیلات بانک‌ها تمایلی به پرداخت تسهیلات مبادله‌های خواهند داشت؟ گفت: حداقل در بانک‌های دولتی پرداخت تسهیلات مبادله‌ای رواج خواهد یافت.

وی با بیان اینکه در پرداخت تسهیلات تنها نرخ سود تعیین کننده نیست، ادامه داد: بانک ها باید منابع داشته باشند تا بتوانند تسهیلات جدید پرداخت کنند چراکه هر بانک طبق قانون تا 85 درصد منابع می تواند تسهیلات پرداخت و اگر بخواهد بیشتر از این میزان تسهیلات بدهد باید از بانک مرکزی اضافه برداشت انجام دهد که این اصلا راهکار مناسبی نیست و عوارض زیادی دارد.

همتی همچنین تأکید کرد: اینطور نیست که بانک‌ها نخواهند وام بدهند بلکه باید منابع داشته باشند که متاسفانه به تازگی و در پی شرایط تورمی کشور تقاضا برای دریافت تسهیلات به شدت افزایش یافته است.

وی در توضیح افزایش تقاضای دریافت تسهیلات تصریح کرد: نقدینگی موجود کفاف تأمین تقاضا را نمی دهد و بانک‌ها نمی توانند به تمام تقاضاهای دریافت تسهیلات پاسخ مثبت بدهند.

* انتقاد همتی از پرداخت تسهیلات فروش اقساطی در غالب عقود مشارکتی

رئیس شورای هماهنگی بانک‌های دولت ضمن اشاره به اینکه باید محدودیت عقود مبادله‌ای در سیستم بانکی برداشته شود، گفت: بعد از تصمیم غلط کاهش نرخ عقود مبادله ای طی سال های اخیر و افزایش فاصله عقود مشارکتی با این عقود موجب شد تا بانک‌ها به پرداخت تسهیلات با عقود مشارکتی روی بیاورند.

وی ادامه داد: البته بسیاری از تسهیلاتی که در بانک‌ها طی این مدت پرداخت می شد غالباً جز عقود مشارکتی هم نبود بلکه بانک‌ها فروش اقساطی را به عنوان عقود مشارکتی در نظر گرفته و با نرخ های مشارکتی تسهیلات پرداخت می کردند که این اصلا قابل قبول نبود و گرفتاری هایی را ایجاد کرده بود.

* نرخ سود سپرده ها افزایش یافت نه کاهش

مدیرعامل بانک ملی در بخش دیگری از گفت‌وگوی خود با خبرنگار تسنیم درباره تأثیر تغییر نرخ های سود سپرده ها در جذب سپرده گذاری بانک‌ها، افزود: تغییرات اخیر نرخ سود سپرده ها موجب خروج منابع از سیستم بانکی نشد چراکه نرخ های جدید نسبت به نرخ های قبلی کم نشد بلکه افزایش یافته است.

وی تصریح کرد: پیش از این برخی از بانک های خصوصی و موسسات اعتباری با نرخ های بالا به پرداخت سود سپرده می پرداختند اما بانک‌های دولتی با نرخ هایی در همین حدود مشغول فعالیت بودند.

انتهای پیام/

نوشته شده در تاريخ چهارشنبه هجدهم تیر 1393 توسط بانکی |

به گزارش خبرگزاری فارس به نقل از روابط عمومی بانک سپه، بانک سپه از طریق آزمون استخدام می‌کند.

 

با صدور مجوز استخدامی از سوی معاونت توسعه مدیریت و سرمایه نیروی انسانی ریاست جمهوری امکان جذب نیروهای جدید در بانک سپه فراهم شد.

 

بر اساس گزارش پایگاه اطلاع رسانی بانک سپه آزمون استخدامی بانک سپه 17 مرداد ماه سال جاری در تهران و مراکز استانها برگزار می شود.

 

علاقه‌مندان به شرکت در این آزمون می توانند از تاریخ 10 الی 16 تیر ماه با مراجعه به سایت بانک سپه به آدرس www.banksepah.ir نسبت به جزییات برگزاری این آزمون و ثبت نام آن اقدام کنند.

نوشته شده در تاريخ دوشنبه نهم تیر 1393 توسط بانکی |


1. شتاب

شتاب مادر نظام های پرداخت نوین ایران است .شبكه كارت‌های بانكی در جمهوری اسلامی ايران از سال 1381 و با آغاز فعاليت شبكه تبادل اطلاعات بين بانكی (شتاب) به عنوان سوئيچ ملی كارت به صورت يكپارچه عمل نموده و در حال حاضر كليه كارت‌های صادره بانك‌ها در كليه پايانه‌های نصب شده در سرتاسر كشور پذيرش می‌گردند.

تا قبل از آن پرداخت بانکی از بانکی به بانک دیگر چند هفته طول می کشید و دردسرهای فراوانی داشت. اگرچه راه اندازی شتاب در ابتدا دشوار می نمود اما به همت متخصصین کشور و طی یک عملیات گسترده و هماهنگ امکان پذیرشد.

این روزها محبوب ترین شیوه پرداخت همان شتاب عزیز است که اغلب مردم به آن اطمینان دارند و از خدماتش بهره می برند.

2. شبكة الكترونيكي پرداخت كارتي (شاپرک)

برسر راه اندازی شاپرک حرف  و حدیث های فراونی بود و خیلی ها مخالف راه اندازی اش بودند. آی اس پی ها  مخالفان اصلی راه اندازی شاپرک بودند و برای خودشان هم استدلال هایی داشتند اما حقیقت این است که بانک مرکزی با هدف ساماندهي پايانه‌هاي فروش الكترونيكي در نظام بانكي و در دهه فجر سال 90 شاپرک را راه اندازی کرد.

در حال حاضر تمام افرادی که خواستار استفاده از شبکه پایانه های فروش هستند از قوانین این سیستم پیروی می کنند.

3. سامانة تسويه ناخالص آني (ساتنا)

کمتر کسی می داند که اولين زيرساخت تسويه و انتقال آني وجوه در سال 85 وبا نام ساتنا راه اندازی شده است.

مهم ترین وظافی ساتنا عبارت است از:

1- تسويه مبادلات بين بانكها

2-انتقال وجه فوري بين حساب‌هاي مشتريان در دو بانك مختلف

با توجه به شکل گیری نظام های مختلف پرداخت در کشور ساتنا با وجودی که بدون کارمزد و حتی در بستر اینترنت بانک به ارائه خدمات می پردازد کمتر مورد استفاده عموم قرار می گیرد اما هنوز هم مشتری های خاص خودش را دارد.

4. پاياپاي الكترونيك (پایا)

عملکرد پایا شباهت زیادی با ساتنا دارد با این تفاوت که قابلیت جابجایی حجم بیشتری از وجوه یا به عبارت صحیح تر وجوه انبوه را دارد از این رو برای پرداخت های عمده نظیر حقوق کارکنان مناسب است.این سامانه در تابستان سال 88 راه اندازی شده است.

به این ترتیب توسط عموم مردم کمتر مورد استفاده قرار می گیرد اما وجودش برای انجام فعالیت های عمده بانکی ضروری است.

5. سامانه تسويه اوراق بهادار الكترونيكي (تابا)

این سامانه مورد استفاده بورس بازهای حرفه ایست که البته این روزها به خاطر کاهش شاخص کل چندان دل خوشی ندارند. تابا تقریبا برادر دو قلوی پایا ست باوجودی که عملکرد متفاوتی دارد اما در سال 88 راه انداز شده است.

سایت بانک مرکزی برای راه اندازی این سامانه از فعل آینده استفاده کرده آن هم از سال 88 تا امروز"با آغاز فعاليت تابا، انتشار و مبادلة تمامي اوراق مشاركت دولتي و بانك مركزي وگواهي‌هاي سپرده منحصراً به صورت الكترونيكي صورت پذيرفته و انتشار اوراق مشاركت به صورت كاغذي متوقف خواهد شد."

6. شناسه حساب بانکی ایران (شبا)

به منظور تسريع در واريز وجه حساب مقصد، بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران در تاريخ 12 خرداد ماه 1388 ساختار يک شناسه منحصر به فرد براي هر حساب بانکي اعلام کرد.

شاید درنگاه اول شبا به نظام پرداخت ربط مستقیم نداشته باشد اما بدون شبا نظام پرداخت کشور یک چیزی کم داشت.

شباشماره اي است 24 رقمي که يک حساب بانکي را به صورت منحصر به فرد در تمام نظام بانکي ايران مشخص مي کند. شما با مراجعه به وبسایت تمامی بانک های کشور می توانید شماره شبای خودتان را به راحتی دریافت کنید فقط کافی است شماره حساب خود را به سیستم بدهید و شماره شبای خودتان را برای انتقال راحت تر  و امن تر وجود در بسترالکترونیک دریافت کنید

7. چکاوک

"چکاوک" سیستمی است که بانک مرکزی طراحی کرده و قرار است مشکلات چک های برگشتی و زندانیان مالی را تا حدودی سامان بدهد.

بانک مرکزی در تلاش است با نظام مند نمودن ‌فرایند مبادله چک از نقطه آغازین  درخواست مشتری برای دریافت دسته چک است تا نقطه پایانی که در واقع تسویه بین بانک و مشتری انجام می شود، امکان سوء استفاده را به حداقل میزان ممکن برساند. در همین راستا، اقدام به راه اندازی سامانه "چکاوک" نمود.

8. پی سی مارکت

بسیاری از تسهیلا ت گیرندگان، دریافتی های مستمر خود را در بانکی غیر از بانک تسهیلات دهنده دریافت می کنند. بر این مبنا استفاده از خدمات «پایا» امکان واریز وجه اقساط تسهیلات را بدون نیاز به مراجعه به شعب دو بانک و انتقال فیزیکی میسر کرده است.پرداخت حقوق و مستمری هم کارکردی است که پایا برای ادارات و شرکت های تجاری دارد. استفاده از امکانات «پایا» به سازمان ها و کارکنان و بازنشستگان آنها امکان می دهد تا بدون نیاز به افتتاح حساب های متعدد در بانک های مختلف بتوانند حقوق یا مستمری خود را از طریق واریز به حسابی که مد نظر کارکنان است دریافت کنند. این ویژگی به صورت ضمنی از تعدد حساب ها در شبکه بانکی کشور کاسته است.

استفاده از هسته برداشت مستقیم (انتقال معکوس) «پایا»، برای اولین بار در کشور امکان ارائه خدمات بانکی مبتنی بر دستور پرداخت های پیش تایید شده را به صورت بین بانکی میسر کرد. هسته پردازشی برداشت مستقیم، طیف وسیعی از خدمات پرداخت بانکی انفرادی و انبوه، نظیر پرداخت قبوض، پرداخت اجاره بها، اقساط تسهیلات و نظایر آن را به صورت بین بانکی امکانپذیر کرده است.

در حال حاضر اکثر ادارات و شرکت های تجاری از این سامانه استفاده می کنند. بانک مرکزی به تازگی امکان برداشت مستقیم از حساب مشتریان برای پرداخت قبض هاو اقساط و.. فراهم کرده که بر بستر همین سامانه قابل طراحی است. به نظر می آید مشتریان عادی بانک ها در آینده ای نزدیک بیشتر از خدمات این سامانه استفاده خواهند کرد.

9. اینترنت بانک

اینترنت بانک ، امکاناتي از قبيل دريافت موجودي به صورت آنلاين، انتقال وجه بين کليه حساب ها در بانک ، مشاهده صورتحساب و ...  را دراختيار مشتریان هربانک قرار داده است. همچنين با استفاده از اين خدمات، امکان مسدود نمودن کارت هاي مفقودي يا سرقتي ميسر مي باشد.

در گام اول نیاز به افتتاح حساب در یکی از بانکهایی دارید که درخصوص فعالیت های اینترنتی از مهارت لازم برخوردار باشند ، موقع افتتاح حساب ( ترجیحا سرمایه گذاری کوتاه مدت ) حتما درخواست اینترنت بانک بکنید ، یک فرم به شما ارایه می شود و حتما قسمت انتقال وجه فرم رو پر کنید ( در حالت عادی انتقال وجه در اینترنت بانک فعال نیست مگر اینکه در فرم مذکور تقاضا کنید ) . در این قسمت می توانید سقف انتقال وجه روزانه و ماهانه را هم ذکر کنید ، یعنی اگر در فرم قید کردید که سقف انتقال وجه روزانه یک میلیون ریال باشد ، بیشتر از این مقدار نمی توانید پول منتقل کنید.

نوشته شده در تاريخ دوشنبه نهم تیر 1393 توسط بانکی |

با وجود اینکه شورای پول و اعتبار نرخ سود تسهیلات عقود مبادله‌ای را 22 درصد تعیین و به گفته سیف 10 روز پیش ابلاغ شده است،نگاهی به عملکرد 20 بانک کشور نشان می‌دهد، همچنان بانک‌ها با آوردن عقود مبادله در قالب مشارکتی سود 26 تا 30 درصدی دریافت می‌کنند.

به گزارش خبرگزاری فارس، با وجود گذشت 10 روز از مصوبه شورای پول و اعتبار برای نرخ سود تسهیلات مبادله‌ای، بانک‌ها همچنان نرخ‌های سود بالاتر از نرخ مصوب شورا، دریافت می‌کنند.

براساس مشاهدات و پیگیری‌های خبرنگار فارس از 20 بانک و موسسه تجاری دارای مجوز از بانک مرکزی، نرخ‌های سود تسهیلات به طور متوسط حداقل 26 درصد و حداکثر 30 درصد است.

رئیس کل بانک مرکزی و سایر مسئولان بانک مرکزی هدف از افزایش نرخ سود تسهیلات عقود مبادله‌ای را احیای این عقود در شبکه بانکی عنوان کرده‌اند اما به نظر می‌رسد نرخ 22 درصد چندان برای بانک‌ها دلچسب نبوده و آنها همچنان با به کارگیری عقود مشارکتی در تسهیلات خرید خودرو، کالا و یا تعمیر مسکن که اساس و ماهیت آنها مبادله‌ای است، سعی در دریافت نرخ‌های بالاتر سود از دریافت‌کنندگان تسهیلات دارند.

*در شبکه بانکی چه خبر است؟

بر اساس این گزارش هم اکنون حداقل نرخ سود تسهیلات در بانک‌های دولتی ملی و سپه دریافت می‌شود. بانک‌های ملی و سپه نرخ سود 26 درصد را برای تسهیلات خرد در نظر گرفته‌اند و البته در این بین بانک رفاه برای تسهیلات خرید خودر و یا کالا مطابق مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ‌گذاری کرده اما برای تعمیر مسکن نرخ سود 25 درصد به و بیشتر در نظر گرفته شده است.

اما در دیگر بانک‌های خصوصی و غیردولتی نرخ‌ها از 27 درصد تا 30 درصد تعیین شده است.

خبرنگار فارس در این باره به یکی از شعب بانک سینا سر زد و شرایط دریافت تسهیلات را سوال کرد. کارمند بانک در پاسخ گفت: تسهیلات تعمیر مسکن 27 درصد است که تا سقف 10 میلیون تومان، سند ملک در رهن بانک قرار نمی‌گیرد اما نیازمند چک و ضامن است.

وی تصریح کرد: سپرده‌گذاری یکی از راه‌های دریافت تسهیلات تعمیر مسکن است.

کارمند بانک در پاسخ به این سوال که آیا تسهیلات خرد خودرو و یا کالا هم ارائه می‌کنید، می‌گوید: خیر؛ فعلا تسهیلات خرید خودرو و کالا نداریم؛ تسهیلات تعمیر مسکن -جعاله- هم در قالب عقود مشارکت مدنی است.

در یکی از شعب بانک صادرات کارمند بانک اظهار داشت: نرخ سود وام کالا 5 میلیون تومان است که البته در زمان قرارداد باید یک میلیون و 250 هزار تومان در حساب داشته باشید تا امکان صدور چک به مبلغ 6250 هزار تومان باشد. وی نرخ سود این تسهیلات را 28 درصد عنوان کرد.

مسئول اعتبارات یکی از شعب بانک اقتصاد نوین با بیان اینکه هم‌اکنون تسهیلات خرید کالا و خودرو نداریم،‌ گفت: از تسهیلات خرد بانک فعلا تعمیر مسکن را داریم و سقف آن در حال حاضر 100 میلیون تومان است. در صورتی که میزان تسهیلات درخواستی تا 10 میلیون تومان باشد، یک ضامن کافی است.

به گفته وی نرخ سود تسهیلات تعمیر مسکن تا 10 میلیون تومان 28 درصد و بیشتر از آن 27 درصد است.

حضور در بانک ایران زمین و بیان سوالی مشابه که پاسخی این چنین می‌شنویم: نرخ سود خرید کالا، خودرو و تعمیر مسکن 30 درصد است که البته شرط پرداخت تسهیلات تعمیر مسکن این است که ملک به نام خودتان باشد.

کارمند بانک سپه هم درباره نرخ سود تسهیلات خرید کالا، خرید خودرو و تعمیر مسکن گفت: این عقود مبادله‌ای است اما چون در قالب مرابحه پرداخت می‌شود، نرخ سود آن 26 درصد تعیین شده است.

بانک انصار با بیان اینکه تسهیلات تعمیر مسکن پرداخت نشده و تسهیلات خرد، خرید کالا و خرید خودرو است، می‌گوید: نرخ سود این تسهیلات 30 درصد است.

در مراجعه به بانک کارآفرین، تفاوت قابل توجهی در نحوه پرداخت تسهیلات می‌بینیم.

به گفته کارمند این بانک، تسهیلات پرداختی تنها در قالب مضاربه و مشارکت است.

وی می‌گوید: باید جواز کسب و کارت بازرگانی داشته باشید و البته تسهیلات ما صنفی است، با نرخ سود 28 درصد و دوره بازپرداخت سه ماهه.

این کارمند بانک کارآفرین ادامه داد: دوره بازپرداخت تسهیلات ما حداکثر سه ماهه است و بیشتر از این مدت تسهیلاتی نمی‌پردازیم.

تمایز دیگر در بانک دی مشاهده شد. مسئول اعتبارت یکی از شعب این بانک به ما می‌گوید: تسهیلات خرید کالا 4 میلیون و خرید خودرو 7 میلیون تومان و نرخ سود آن 15 درصد در نظر گرفته شده است؛‌ ‌25 درصد اصل و سود این تسهیلات در نزد بانک مسدود شده و در پایان پرداخت می‌شود.

 

**

این نرخ‌ها در حالی از  سوی بانک‌ها دریافت می‌شود که رئیس کل بانک مرکزی فردای تصویب نرخ سود 22 درصدی عقود مبادله‌ای در شورای پول و اعتبار، گفت: همه مصوبات شب گذشته شورای پول و اعتبار از جمله نرخ سود 22 درصد برای تسهیلات مبادله‌ای از امروز ابلاغ و عملیاتی می‌شود.برای اینکه نرخ سود عقود مبادله‌ای قابلیت اجرایی‌شدن داشته باشد، شورای پول و اعتبار نرخ 22 درصد را تصویب کرد.

سیف با اشاره به اینکه متوسط نرخ سود تسهیلات مبادله‌ای در گذشته 14 تا 15 درصد بود، تصریح کرد: با این نرخ‌ها در این شرایط شرکت‌های لیزینگ کارایی کافی را نداشته و فعالیت‌های آنها متوقف شده بود و از طرف دیگر عقود مبادله‌ای هم در نظام بانکی توان اجرایی‌شدن نداشت.

وی با اشاره به تفاهم بانک مرکزی با بانک‌ها برای ساماندهی نرخ سود سپرده‌ها، گفت: بنابراین نرخ تعیین شده برای عقود مبادله‌ای با حداکثر تعریف شده برای نرخ سود سپرده مطابقت دارد.

ابلاغ یا عدم ابلاغ مصوبه شورای پول و اعتبار؟

مراجعه به بانک‌ها و سوال بابت شرایط تسهیلات، نشان می‌دهد همچنان بانک‌ها تسهیلات تعمیر مسکن، خرید کالا و خرید خودرو را در قالب عقود مشارکتی پرداخت می‌کنند و در واقع با وجود افزایش 8 درصدی نرخ سود تسهیلات عقود مبادله‌ای، بانک‌ها روی خوش به این عقود نشان ندادند.

از طرف دیگر در حالی رئیس کل بانک مرکزی در آن روز از ابلاغ مصوبه بانک مرکزی خبر داد، یک هفته بعد، معاون نظارتی وی در واکنش به سوال خبرنگار فارس که چرا بانک‌ها مصوبه را اجرا نمی‌کنند، گفت: اجازه بدهید، ابلاغ شود، بعد پیگیری کنید.

اما مدیرکل اعتبارت بانک مرکزی در این خصوص به فارس گفت: مصوبه شورای پول و اعتبار در مورد نرخ سود تسهیلات عقود مبادله‌ای 22 درصد و حداقل نرخ سود عقود مشارکتی 21 درصد به بانک‌ها ابلاغ شده و آنها ملزم به اجرای این مصوبه هستند.

وی در پاسخ به این سوال که چرا با وجود ابلاغ این مصوبه، بانک‌ها، همچنان نرخ‌های 26 تا 30 درصدی دریافت می‌کنند، گفت: مصوبه شورای پول و اعتبار لازم الاجراست و چون بانک مرکزی مصوبه را ابلاغ کرده، بانک‌ها قطعا آن را عملیاتی خواهند کرد.

به نظر می‌رسد در صورتی که بانک مرکزی با افزایش سطح کیفی و کمی نظارت خود، بانک‌ها را ملزم به رعایت نرخ‌های تعیین شده نکند، بانک‌ها حالا حالاها تمایلی به کاهش نرخ‌های سود تسهیلات نداشته باشند.

متاسفانه عملکرد سال‌های اخیر حوزه نظارت بانک مرکزی چندان مناسب نبوده است و خبرهای متعددی از فعالیت موسسات غیرمجاز شنیده می‌شود اما بانک مرکزی در دوره جدید مدیریتی تاکنون موفق به جلوگیری از فعالیت آنها نشده است.

در دوره گذشته، بانک مرکزی چندین موسسه و تعاونی اعتبار را به دلایل مختلف منحل و یا مجبور به ادغام کرد و توانست تا حدودی بازار پول را به هدف ساماندهی و نظام‌بخشی، نزدیک کند. اما در دوره جدید هنوز خبریاز برخورد با موسسات بدون مجوز منتشر نشده و حتی خبرهایی از عدم همکاری موسسات و بانک‌های مجاز با معاونت نظارت بانک مرکزی شنیده می‌شود.

* هزینه تمام شده پول 4 درصد بیشتر از نرخ سود مصوب است

سید بهاءالدین حسینی هاشمی در این باره گفت: نرخ سود سپرد‌های سرمایه حداکثر 22 درصد و نرخ سود تسهیلات حداکثر 22 درصد تعیین شده و با این حساب بانک‌ها در عقود مبادله‌ای معادل سود دریافت شده باید سود پرداخت کنند.

این کارشناس اقتصادی افزود: درست است که بانک‌ها به همه سپرده‌ها 22 درصد سود نمی‌دهند اما بانک هم به طور متوسط باید 13.5 درصد از منابع را به عنوان ذخیره قانونی و درصدی را بابت ذخیره احتیاطی لحاظ کند.

وی تصریح کرد: به این ترتیب اگر 22 بر 85 تقسیم شود، هزینه تمام شده پول برای بانک 25 درصد خواهد بود که این هزینه در پشت باجه به 26 درصد می‌رسد. حالا بانک موظف به دریافت 22 درصد سود است که در صورت اجرا، با 4 درصد زیان مواجه خواهد شد.

این کارشناس بانکی اضافه کرد: این سوال مطرح می‌شود که بانک سپرده‌های قرض‌الحسنه روزشمار هم دارد و با محاسبه آنها هزینه تمام شده پول کمتر می‌شود؛ اما باید توجه داشت که در قانون بانکداری بدون ربا تاکید شده بانک‌ها وکیل سپرده‌گذاران هستند و بانک باید سپرده‌های قرض‌الحسنه یا روزشمار را در امور مشخص خود صرف کنند و نمی‌توانند از محل این سپرده‌ها سرمایه‌گذاری کرده و سود به دست آورند.

حسینی هاشمی با تاکید بر اینکه بانک‌ها در شرایط فعلی به سمت پرداخت سود 22 درصد تسهیلات مبادله‌ای نمی‌روند، گفت: نرخ سود مورد انتظار عقود مشارکتی هم 21 درصد تعیین شد که بانک‌ها در این عقود اختیار دارند که با انتخاب طرح‌هایی خاص نرخ سود 28 تا 30 درصد دریافت کنند.

وی تصریح کرد: بانک برای سپرده‌گذار و سهامدار باید سود پرداخت کنند و به همین دلیل بانک معمولا تمایل به پرداخت تسهیلات در قالب عقود مبادله‌ای دارد، عقود مبادله‌ای بهترین ابزار برای گردش صحیح اقتصادی بین تولیدکننده و مصرف کننده است و می‌تواند از انباشت مطالبات معوق جلوگیری کند، اما با این سیاست‌گذاری‌ها استفاده از این عقود عقیم می‌ماند.

مدیرعامل اسبق بانک صادرات اظهارداشت: این مصوبه شورای پول و اعتبار قطعا عقود مبادله‌ای را احیا نمی‌کند؛ قبل از اینکه شورای پول و اعتبار نرخ سود عقود مشارکتی و مبادله‌ای را تفکیک کند، بیش از 60 درصد تسهیلات در قالب عقود مبادله‌ای پرداخت می‌شد، اما نرخ‌گذاری متفاوت این دو عقود، موجب به هم ریختگی در استفاده از این عقود بانکی شد.

حسینی هاشمی با بیان اینکه بانک‌ها نمی‌توانند با هزینه تمام شده 26 درصد، تسهیلات 22 درصد بپردازند، افزود: این اقدام بانک‌ها همانند این است که فروشنده‌ای، کالایی به قیمت 100 تومان خریداری کرده اما به قیمت 85 تومان بفروشد. کدام فروشنده‌ای این کار را خواهد کرد؛ این مساله دقیقا در شبکه بانکی مصداق دارد.

* پرداخت تسهیلات خرد خودرو، کالا و تعمیر مسکن در قالب مشارکت خلاف بانکداری بدون ربا است

سید عباس موسویان عضو شورای فقهی بانک مرکزی در پاسخ به این سوال که آیا بانک‌ها برای پرداخت تسهیلاتی مانند خرید کالا، خرید خودرو و یا تعمیر مسکن می‌توانند تسهیلات در قالب عقود مشارکتی پرداخت کنند، گفت: بعضی مواقع قراردادها می‌توانند جایگزین یکدیگر شوند اما این مساله عمومیت ندارد.

وی با تاکید بر اینکه در تسهیلات خرید کالا، خرید خودرو و یا تعمیر مسکن، عقود مشارکتی کاربردی ندارد، گفت: بانک‌ها صرفا به خاطر دریافت سودهای بیشتر از این ابزار استفاده می‌کنند و بانک مرکزی به هیچ وجه نباید اجازه چنین کاری را بدهد؛ این کار بانک‌ها کاملا بر خلاف قانون بانکداری بدون ربا است.

این کارشناس فقهی افزود: انتظار می‌رود با مصوبه شورای پول و اعتبار در تعیین نرخ سود 22 درصد برای عقود مبادله‌ای و حداقل سود مورد انتظار 21 درصد برای عقود مشارکتی، این بازی‌ها تمام شده و بانک‌ها ماهیت قراردادها را مدنظر قرار دهند.

وی در واکنش به این نکته که بانک‌ها هنوز در قالب عقود مشارکتی تسهیلات 26 تا 30 درصدی پرداخت کرده و از عقود مبادله‌ای استفاده نمی‌کنند، اظهارداشت: بانک‌ها طبق مصوبه شورای پول و اعتبار باید نرخ سود مورد انتظار در قرارداد را 21 درصد قرار دهند و بیشتر از آن خلاف قانون است.

موسویان ادامه داد: در اینجا مسئولیت بانک مرکزی برای نظارت بر عملکرد بانک‌ها جدی‌تر می‌شود و به هر میزان که سطح نظارت بانک مرکزی گسترده‌تر و قوی‌تر باشد، مصوبات شورای پول و اعتبار بهتر اجرا خواهد شد.

جدول زیر، نرخ سود تسهیلات 20 بانک تجاری کشور است. در این گزارش بانک‌های قرض‌الحسنه و تخصصی مستثنی شده‌اند.
بانک           نرخ سود    
بانک ملی     26 درصد    
بانک ملت     26 درصد    
پارسیان        28 درصد    
پاسارگاد       28 درصد    
رفاه کارگران   22 درصد- تعمیر مسکن 25 درصد به بالا
تجارت           29-30    
دی              تعمیر مسکن 30 درصد-15 درصد با سپرده‌گذاری    
شهر            27.5 درصد
سامان         28 درصد    
سپه            26 درصد    
سینا            27 درصد    
سرمایه        27 درصد    
مهر اقتصاد    15 درصد با سپرده‌گذاری 25 درصد وام    
صادرات        28 درصد    
اقتصاد نوین   زیر 10 میلیون 28 درصد-بیش از 10 میلیون 27 درصد    
انصار            30 درصد    
آینده            30 درصد    
ایران زمین     30 درصد- تعمیر مسکن 28 درصد    
کارآفرین        فقط مضاربه و مشارکت ( 28 درصد)    
حکمت ایرانیان     28 درصد    


نوشته شده در تاريخ یکشنبه هشتم تیر 1393 توسط بانکی |

عضو شورای فقهی بانک مرکزی می‌گوید: نقش وام و تسهیلات بانکی در رشد و توسعه اقتصادی کاملاً مشهود است ولی از ابتدای ایجاد بانکداری در کشورهای اسلامی تلاقی سود و ربا در تسهیلات و وام‌های بانکی تنش‌زا و بحث برانگیز بوده است.

خبرگزاری فارس قم ـ حسین طالب‌علی: از زمانی که بانک و بانکداری در کشورهای اسلامی ورود پیدا کرد، اسلامی کردن آن به عنوان یک دغدغه توسط علما و دانشمندان اسلامی مطرح شد. این بحث از آنجایی اهمیت یافت که طبق احکام اسلام معاملاتی که در بانک‌های غربی صورت می‌گیرد، ربوی است و ربا یکی از گناهان کبیره در آیین متجلی اسلام است و نقشی مخرب و ویرانگر در اقتصاد دارد.

مسئله ربا در سیستم بانکداری کشور از نکاتی است که همواره مراجع عظام تقلید قم نسبت به آن هشدارهای لازم را داده‌اند و متذکر شده‌اند که باید جلوی معاملات ربوی در سیستم بانکداری گرفته شود.

 

* مرز بین سود و ربا در معاملات بانکی چگونه قابل تشخیص است؟

 

در ارتباط با معاملات بانکی همیشه در جامعه با چند دیدگاه افراطی و تفریطی مواجه بوده‌ایم. برخی خیلی‌ راحت هر معامله‌ای را حلال می‌کنند و برخی تفریط کرده و هر معامله‌ای که سود داشته باشد را ربا تعریف می‌کنند. اگر بخواهیم دقیق قضاوت کنیم باید بر اساس شریعت تعریف دقیق از ربا و سود ارائه کرده و سپس مقایسه کنیم. بر اساس شریعت اسلام هر معامله‌ سودآوری ربا نیست، ده‌ها معامله داریم که سود دارند و سودشان حلال است و در شریعت از آن‌ها تمجید شده و به عنوان ثواب نام برده شده است.

 

برخی فکر می‌کنند اگر سود از پیش تعیین شده یا مقدار ثابتی داشته باشد ربا است، همچنین ما در اسلام ده‌ها معامله داریم که سود ثابت و از پیش تعیین شده‌ دارند و در عین حال ربا نیستند. مانند قرارداد جعاله و اجاره . گاهی بعضی فکر می‌کنند اگر سود کم باشد اشکال ندارد ولی اگر زیاد باشد ربا می‌شود در حالی که ربا بودن و نبودن به کمی و زیادی سود کاری ندارد و این معیارها، معیارهای اسلامی برای تشخیص ربا نیست. نه وجود و عدم وجود سود، نه ثابت یا متغیر بودن سود و نه کم یا زیاد بودن سود دلیل بر ربوی بودن و با نبودن معامله نیست.

 

از منطق اسلام ربا در دو معامله خود را نشان می دهد یکی در قرارداد قرض و دیگری در قرار داد بیع یا خرید  فروش. در اسلام قرارداد قرض قرارداد خیرخواهانه است و کسی که به دیگری قرض می‌دهد قراردادی غیر انتفاعی با او منعقد کرده و نباید نفعی داشته باشد و هرگونه شرط نقص و سود در آن باعث ربا می‌شود.

 

ربای قرضی سه رکن دارد، یکی اینکه قرار داد، قرارداد قرض باشد، دوم زیاده داشته باشد و سوم اینکه زیاده شرط شده باشد. اگر این سه رکن رعایت شده بود در قرار داد ما می‌گوییم ربا است و اگر یکی از این سه شرط را نداشت به آن ربا اطلاق نمی‌شود.

 

اگر کسی به دیگری قرض دهد و گیرنده قرض خودش بدون شرط زیاده دهد ربا نیست بلکه در اسلام مستحب شمرده شده که قرض گیرنده به عنوان تقدیر و تشکر بهتر و بیشتر از آنچه قرض کرده‌ است را بازگرداند.

 

مورد دوم آنجایی است که خرید و فروش اصطلاحا خرید و فروش اجناس همجنس باشد. مثلا گندم با گندم که این نوع دوم امروزه در جوامع ما رایج نیست و آن شکل از ربا که امروز در جوامع جریان دارد نوع اول ربا است که ربای قرضی است.

*سیستم عملیات بانکداری بدون ربا در ایران بر چه مبنایی شکل گرفته است؟

 

بر اساس عملیات بانکی بدون ربای ایران ما جذب سپرده‌های بانکی را نه بر اساس قرارداد قرض با بهره بلکه بر اساس قرارداد وکالت و یا قرض الحسنه انجام می‌دهیم، یعنی یا قرض است و سودی ندارد و یا اساسا قرض نیست و ماهیت قرارداد وکالت است. بانک به عنوان وکیل سپرده‌گذاران با وجوه مردم کار می‌کند سود به دست می‌آورد، بخشی از سود را به عنوان حق الوکاله بر می‌دارد و مابقی را به سپرده گذاران می‌دهد.

 

اگر قرارداد قرض است، سود ندارد و قرض الحسنه محسوب می‌شود، در اعطای تسهیلات هم طبق قانون قرض با بهره را حذف کردند و سود گرفته نمی‌شود و یا بر اساس سایر قراردادها مانند قرارداد فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک و مضاربه منابع مورد نیاز خانواده‌ها و بنگاه‌ها را اعطا می‌کنند.

 

* موضوعی که در حال حاضر در کشور مطرح است این است که بسیاری از مراجع تقلید، علما و کارشناسان بر ربوی بودن بخش‌هایی از سیستم بانکی کشور تاکید دارند. به نظر شما قانون بانکداری بدون ربا تا چه اندازه در سیستم بانکی کشور اجرا شده و تا چه حد موفقیت آمیز بوده است؟

 

در این مرحله بانک‌ها متفاوت هستند. ما یک مرحله تصویب قانون داریم و قانون تصویب شده قانون صحیح و کاملی از نظر فقه اسلامی است. البته خلاء‌هایی دارد و باید بازنویسی و به روز شود، اما اشکال فقهی ندارد.

 

اما بعد از مرحله قانونگذاری مرحله اجرای قانون است و در این مرحله انصاف قضیه این است که بانک‌ها یکسان عمل نمی‌کنند. برخی بانک‌ها برنامه‌های علمی و آموزشی مرتب و دقیق برای کارکنانشان دارند و نظارت جدی در اجرای کامل مفاد قوانین و بخشنامه‌های بانک مرکزی دارند که نتیجه آن یک محصول قابل دفاع است و می‌توانیم از عملکرد آن دفاع کنیم که این بانک در مقام اجرا با نظارت صحیح، خوب اجرا می‌کند و می‌توان از معاملاتش دفاع کرد. در مقابل بانک‌هایی داریم که نه در امر آموزش و نه در امر نظارت خوب عمل نکرده و متاسفانه معاملاتشان قابل دفاع نیست.

 

امیدواریم تمام مدیران بانکی کشور با اجرای این دو اصل مهم و اجرای کامل قانون، شبهات و موضوعاتی که به عملکردشان وارد است را برطرف کرده و عملکردی صحیح و قابل دفاع در کارنامه کاری خود ثبت کنند.

نوشته شده در تاريخ شنبه هفتم تیر 1393 توسط بانکی |

سخنگوی دولت در پاسخ به سوالی درباره کم کردن ساعت کار کارمندان گفت: کم کردن ساعت کار کارمندان همواره مورد اعتراض مجلس بوده است.

وی ادامه داد: دولت قبلی بدون توجه به قانون آنرا اجرا می کرد؛ دولت در ماه رمضان ساعت کاری را کاهش نمی دهد و کارمندان از مرخصی استفاده کنند.

نوشته شده در تاريخ چهارشنبه چهارم تیر 1393 توسط بانکی |

به گزارش  گروه اقتصادی باشگاه خبرنگاران به نقل از روابط عمومي بانک مرکزي جمهوري اسلامي؛ در ادامه تصميمات اتخاذ شده در جلسه روز سه شنبه مورخ   93/3/27 در خصوص نرخ سود تسهيلات عقود غيرمشارکتي(مبادله‌ای) و تسهيلات اعطايي از سوي شرکتهاي ليزينگ سیاستهای پولی و اعتباری به شرح ذیل به تصویب رسید.

ماده 1- شورای پول و اعتبار با توجه به تفاهم به عمل آمده توسط بانکها و موسسات اعتباری و بانک مرکزی در مورخ 93/2/8 در مورد نرخ سود علی الحساب سپرده های بانکی، با اعمال نرخهای مورد تفاهم (حداکثر 22 درصد براي سپرده هاي يک ساله) سود علی الحساب موافقت نمود. 

تبصره 1- بانکها و موسسات اعتباري موظفند نرخ سود قطعي سپرده‌هاي خود را در قالب عقود اسلامي و بر اساس سودآوري، در پايان دوره پس از حسابرسي عمليات مالي آنها، پس از تاييد بانک مرکزي و تصویب مجمع، تسويه نمايند.

تبصره 2- شرايط انتشار اوراق گواهي سپرده عام و خاص (ميزان انتشار، نرخ سود علي‌الحساب، سررسيد و .....) در اختيار بانک مرکزي خواهد بود.

ماده 2- حداکثر نرخ سود تسهيلات عقود غيرمشارکتي بانکها و موسسات اعتباري معادل 0/22 درصد تعيين مي‌‌گردد. حداقل نرخ سود مورد انتظار عقود مشارکتي هنگام عقد قرارداد بين بانکها و موسسات اعتباري و مشتري معادل 0/21 درصد تعيين مي‌شود.

تبصره 1- نرخ سود تسهيلات خريد مسکن از محل اوراق حق تقدم تسهيلات بانک مسکن (عقد فروش اقساطي) معادل 0/16 درصد خواهد بود. نرخ سود تسهيلات خريد مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن بانک مسکن نيز معادل 0/14 درصد تعيين مي‌شود.

تبصره 2- نرخ سود تسهيلات مسکن مهر درخصوص قراردادهاي جديد براي دوره احداث در قالب عقود اسلامي معادل 0/11 درصد و براي فروش اقساطي پس از احداث، معادل 0/12 درصد تعيين مي‌شود.
 
تبصره 3- نرخ سود مورد عمل شرکتهاي ليزينگ معادل 0/22 درصد تعيين مي‌شود. دريافت هر گونه وجه اضافي از سوي شرکتهاي مزبور براي اعطاي تسهيلات ممنوع مي‌باشد.

ماده3- نسبت سپرده قانوني براي انواع سپرده‌ها در بانک‌هاي تجاري و موسسات اعتباري (دولتي و غيردولتي) به طور يکسان و معادل 5/13 درصد تعيين مي‌شود. نسبت سپرده قانوني سپرده‌هاي بانک‌هاي تخصصي و شعب بانکها و موسسات اعتباري در مناطق آزاد معادل 0/10 درصد تعیین می شود.

نسبت سپرده قانونی صندوق پس انداز بانک مسکن بدون تغییر خواهد بود.

منابع آزاد شده از محل تعديل سپرده قانوني، ابتدا صرف تسويه بدهي بانک‌ها به بانک مرکزي خواهد شد.

تبصره 1- نسبت سپرده قانوني سپرده‌هاي قرض‌الحسنه پس‌انداز بانکها و موسسات اعتباري معادل 0/10 درصد تعيين مي‌‌شود.
تبصره 2- مجوز اعطايي به بانکها مبني بر نگهداري تا سقف 0/2 واحد درصد از سپرده‌هاي قانوني خود نزد بانک مرکزي (مرتبط با منابع سپرده‌اي) به صورت موجودي نقد (موضوع بخشنامه شماره مب/2412 مورخ 28/6/1387 بانک مرکزي) به قوت خود باقي خواهد بود.
 
 ماده 4- نرخ سود علي‌الحساب اوراق مشارکت شرکتهاي دولتي و غيردولتي و شهرداري‌ها متناسب با سود انتظاري حاصل از طرح‌هاي موضوع سرمايه‌گذاري و در مقاطع سه ماهه پرداخت مي‌گردد. حداکثر نرخ سود علي‌الحساب اين اوراق معادل 0/22 درصد تعيين مي‌شود. لازم است مابه التفاوت سود قطعي حاصله پس از دوره مشارکت وفق مقررات موجود به دارنده اوراق پرداخت شود.
 
تبصره -  بازخريد قبل از سررسيد اين اوراق توسط بانکها امکان‌پذير نمي‌باشد، ليکن معامله دست دوم اوراق مذکور در بانکها و بورس اوراق بهادار مجاز مي‌باشد.

ماده 5-  سقف قابل انتشار اوراق مشارکت و صکوک (موضوع بانک‌ها، شهرداري‌ها و شرکتهای دولتي) با مجوز بانک مرکزي در سال 1393 به ميزان 100 هزار ميليارد ريال خواهد بود.

سقف انتشار اوراق مشارکت موضوع تبصره ذيل ماده 4 قانون نحوه انتشار اوراق مشارکت براي اوراق منتشره با مجوز سازمان بورس اوراق بهادار، در سال 1393 به ميزان 50 هزار ميليارد ريال تعيين‌ مي‌گردد.
 
ماده 6- به بانک مرکزي اجازه داده مي‌شود در سال 1393 و به منظور اجراي سياستهاي پولي تا سقف 100 هزار ميليارد ريال، اوراق مشارکت منتشر نمايد. شرايط انتشار اوراق مشارکت بانک مرکزي از قبيل نرخ سود علي‌الحساب، سررسيد، جريمه بازخريد قبل از سررسيد و ساير شرايط مربوطه توسط بانک مرکزي تعيين می گردد.
 
ماده 7- نرخ سود صکوک منتشره با مجوز بانک مرکزي، متناسب با ارزش دارايي پايه صکوک و سررسيد اوراق از سوي بانک مرکزي تعيين مي‌گردد. بازخريد و معامله دسته دوم اين اوراق تابع شرايط تبصره‌ ذيل ماده 4 خواهد بود.
 
تبصره - نرخ سود صکوک منتشره در بازار پول که با مجوز سازمان بورس اوراق بهادار صادر مي‌شود و داراي ضمانت موسسات اعتباري مي‌باشد، با هماهنگي بانک مرکزي تعيين مي‌گرد.

نوشته شده در تاريخ چهارشنبه چهارم تیر 1393 توسط بانکی |

صدای شیعه: "مکیال المکارم فى فوائد الدعاء للقائم" یکى از کتاب هاى ارزشمند شیعه، نوشته آیت‏اللّه‏ سیدمحمدتقى موسوى اصفهانى(1348 ـ 1301ق) است که به قصد اداء حق حضرت بقیة‏اللّه که حقش بر گردن ما افزون‏تر از همه مردم است، احسانش بیشتر و بهتر از همه شامل حال خلق مى‏شود و نعمت ها و منت ها بر ما دارد، به رشته تحریر درآمده است.
اصل کتاب به زبان عربى است و مؤلف در مقدمه مى‏نویسد:
"چون ما نمى‏توانیم حقوق آن حضرت را ادا نماییم و شکر وجود و فیوضاتش را آن طور که شایسته است، به جا آوریم بر ما واجب است آن مقدار از اداى حقوق آن حضرت را که از دستمان ساخته است، انجام دهیم. . . بهترین امور در زمان غیبت آن حضرت، انتظار فرج آن بزرگوار و دعا براى تعجیل فرج او و اهتمام به آنچه مایه خشنودى آن جناب و مقرب شدن در آستان اوست، مى‏باشد."


دفع عقوبت از اهل زمین
خداوند متعال به برکت دعا کنندگان برای مولایمان صاحب الزمان عذاب و عقوبت را از اهل زمین دفع می نماید تقریر این مطلب به دو گونه است.
اول: در آخر حدیث قدسی که از عده الداعی قبلا آورده ام چنین است: ... آنهایند که اگر خواسته باشم زمین را به کیفر و عقوبت هلاک گردانم. به خاطر آن قهرمانان از آنها (اهل زمین) دفع نمایم.
دوم: در کمال الدین به سند خود از حضرت ابوجعفر باقر آورده که فرمود: زمانی بر مردم خواهد رسید که امام آنها از ایشان غایب شود خوشا به حال آنان که در آن زمان بر امر ما پایدار بمانند کمترین چیز از ثواب که به آنها رسد اینکه خداوند متعال به آنها ندا کند؛ بندگان و کنیزان من به سر من ایمان آوردید و غیب مرا تصدیق کردید.
پس بشارت باد شما را به ثواب نیک از من. ای بندگان و کنیزانم حقا که از شما قبول کنم و شما را به عفو نمایم و شما را می آموزم و به شما بندگانم را از زبان سیراب گردانم و بلا را از آنها دفع نمایم اگر شما نبودید عذابم را بر آنها نازل می کردم...
وجه استشهاد برای بیان مقصود اینکه اهتمام و مداومت در دعا برای حضرت صاحب الزمان سبب پایدار ماندن بر سنت و شیوه امامان است و بدین ترتیب وسیله ای می شود برای رسیدن به این مکرمت ارزنده./ خبرگزاری شبستان

نوشته شده در تاريخ چهارشنبه بیست و یکم خرداد 1393 توسط بانکی |
.: Copyright © 1998-2011 Banki. All rights reserved. تمامی حقوق متعلق به این وبلاگ برای مديران آن محفوظ می باشد :.

ابزار هدایت به بالای صفحه

ابزار رایگان وبلاگ

تماس با ما
حرم فلش - کد وبلاگ ثانیه شمار فلش